РИНОК СТРАХУВАННЯ: ПЕРЕДУМОВИ ВИНИКНЕННЯ, УЧАСНИКИ ТА ЇХ РОЛЬ У РОЗВИТКУ ЕКОНОМІКИ ДЕРЖАВИ
Перестрахування - це самостійна галузь страхування. Ціль перестрахування полягає в захисті страховика від можливих фінансових втрат, які він понесе за власними договорами страхування, якщо не захиститься перестрахуванням.
Об’єм захисту в кожному випадку визначається договором перестрахування. За допомогою перестрахування страховик може збільшити ємність свого страхового портфелю через підписання договорів прямого страхування по ризикам, які перевищують за своєю повною вартістю його фінансові ресурси. Завдяки перестрахуванню страхова компанія підтримує необхідну рівновагу у своїй діяльності, яка постійно знаходиться під впливом багатьох факторів. До таких факторів відносяться і випадкові коливання в розвитку збитковості, і ймовірність катастроф, які спроможні спричинити колосальні збитки, особливо в ситуації кумуляції збитку, коли страховик несе відповідальність по багатьом страховим полісам через одну подію.Розвиток та особливості ринку перестрахування досліджували такі науковці, як проф. Базилевич В.Д., доц. Пікус Р.В., проф. Гаманкова О.О., проф. Осадець С.С. та інші вчені.
Існує багато визначень перестрахування. Класичне визначення було дане в законодавстві Великобританії в ХІХ ст., де перестрахування трактувалось як нове страхування уже застрахованого ризику, призначене для того, щоб убезпечити страховика від раніше прийнятих ризиків. Найкоротше визначення дане в німецькому торговому уставі: «Перестрахування - це страхування ризику, взятого на себе страховиком».
В Законі України «Про страхування» перестрахування визначають, як страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на
визначених договором умовах ризику виконання частини своїх обов'язків перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика) резидента або нерезидента, який має статус страховика або перестраховика, згідно з законодавством країни, в якій він зареєстрований.
Перестрахування має досить велику історію. Вперше воно з’явилося в середні віки у сфері морського страхування. Перший широко відомий контракт, який мав прикмети перестрахування, був укладений в Генуї в 1370 році. Даний контракт був укладений між агентом страховика та двома торговцями, які виступили в ролі перестраховиків. По даному договору перестраховувалась частина рейсу по перевезенню товарів на кораблі із Г енуї в Брюгге.
В 1846 році у м. Кельн було створено незалежне Кельнське перестрахове суспільство. Це була перша організація, яка найбільше вплинула на розвиток
страхової справи, її техніки та методів, так як з її створенням з’явилася можливість задовольнити індивідуальні потреби первинних страховиків.
Протягом наступного десятиліття з’явились інші перестрахові організації, серед яких Мюнхенське та Швейцарське, які і зараз займають вагому нішу на світовому ринку. Крім того, страховики створювали «внутрішні» перестрахові організації, капітал яких знаходився повністю або більшою частиною в розпорядженні основної страхової організації, яка в свою чергу передавала свою перестрахову діяльність повністю або частково даному «внутрішньому» перестраховику.
На початку Першої світової війни лідируючі позиції на світовому ринку займали німецькі перестрахові компанії, які здійснювали чітке управління та вдосконалювали методи перестрахування. Але в результаті війни німецькі перестраховики втратили ділові зв’язки з зарубіжними партнерами, втратили значну частину своїх активів через знецінення та вимушені були починати свою діяльність спочатку. В цей же період Швейцарська перестрахова організація значно укріплює свої позиції на світовому ринку перестрахування за допомогою відкриття дочірніх організацій закордоном. Тим не менш, у 1935 році німецькі перестраховики знову займають лідируючі позиції, не дивлячись на політику держави, яка зменшувала валютні надходження з метою досягнення самозабезпечення країни.
Після Другої світової війни на ринку перестрахування відбулися значні зміни.
Держави з соціалістичним режимом ввели державну монополію на страхування та практично відмовилися від перестрахування. Державні перестрахові монополії були створені у Перу, Бразилії, Ірані та Уругваї. Німецькі перестраховики майже припинили свою діяльність, а досягти стійкого положення на ринку змогли лише у 1950 році.У ХХІ ст. на світовому перестрахування сформувалися наступні центри: США, Центральна Європа, Японія та Бермуди. Останні, за оцінками експертів, акумулюють близько 10% світової перестрахової премії. Лідерами на ринку перестрахування є такі компанії, як Swiss Re, Munich Re, General Colon Re, Lloyd's.
Найбільший ринок перестрахування знаходиться в США, причому велика частина його операцій зосереджена всередині країни. Перестрахові компанії Німеччини, Великобританії та Швейцарії, навпаки, працюють на експорт перестрахових послуг.
На перестраховому ринку є покупці, продавці та страхові посередники. Перший страховик, який передає ризик у перестрахування, називається цедентом. Страхова компанія, яка приймає ризики в перестрахування, називається цесіонером. Процес передачі ризиків перестрахування називається цесією. Повторна передача ризику на перестрахування називається ретроцесією. При наступній передачі ризику другий страховик називається ретроцедентом, а приймаючий у нього ризик - ретроцесіонером. Перестрахування розширяє можливості прямого страховика, представляючи собою складну процедуру вторинного перерозподілу страхового ризику на світовому страховому ринку.
На перестраховому ринку функціонують три основні групи учасників
Таблиця 1
| Назва учасника | Опис його діяльності |
| Професійні перестраховики | Страхові компанії, які функціонують в межах дозволенної законодавством організаційно - правові формі, мають відповідну ліцензію та не ведуть іншої діяльності, крім перестрахування. В компетенцію перестраховика не входить пряме страхування і, відповідно, він не працює зі страхувальниками. |
| Прямі страховики | 1.Мають спеціальний перестраховий відділ та регулярно пропонують свої послуги на ринку. 2.Не ведуть регулярної перестрахової діяльності, час від часу пропонують свої послуги на ринку, в певних галузях і часто на основі принципу взаємності. |
| Перестрахові брокери | Спеціалізовані посередники, які розміщують ризики прямих страховиків в перестрахових компаніях. Їх послугами, як правило, користуються прямі страховики, які не ведуть перестрахової діяльності або ведуть її в незначній кількості. |
На ринку перестрахування продовжується концентрація капіталу, зумовлена процесами глобалізації в економіці і постійно зростаючою потребою в більших перестрахових ємкостях. Цей процес веде до формування найбільших перестрахових груп.
Список використаних джерел
1. Закон України «Про страхування».
2. Заруба О. Д. Страхова справа: Підручник. - К.: Т-во «Знання», 2003.
3. Страхування : Підручник / Керівник авт. кол. і наук. ред.. С.С. Осадець - К.: КНЕУ, 1998. - 528 с.
Пукач О.О.,
аспірантка,
ДННУ «Академія фінансового управління» Міністерства фінансів України
Еще по теме РИНОК СТРАХУВАННЯ: ПЕРЕДУМОВИ ВИНИКНЕННЯ, УЧАСНИКИ ТА ЇХ РОЛЬ У РОЗВИТКУ ЕКОНОМІКИ ДЕРЖАВИ:
- 4.3. Передумови та умови виникнення держави
- 11. Місце і роль держави в регулюванні економіки та підприємницької діяльності
- 2. Види інвестиційної діяльності. Роль інноваційних технологій в розвитку економіки України
- § 1. Концепція правової держави: історія виникнення та розвитку
- 1. Роль держави в регулюванні господарської діяльності та в організації і забезпеченні функціонування державного сектору економіки
- Семінарське заняття № 2 Тема 13: Страхування і страховий ринок
- 3.2. Передумови виникнення цивільно-процесуальних правовідносин
- Семінарське заняття № 3 Тема 13: Страхування і страховий ринок
- § 2. Підстави і передумови виникнення цивільних процесуальних правовідносин
- § 3. Передумови виникнення правовідносини
- § 3. Основні закономірності виникнення держави. Особливості формування держави в різних країнах світу
- Історичні та економічні передумови виникнення фінансів
- Передумови психічного розвитку немовляти
- Сутність, функції та передумови виникнення політичних партій
- Модуль V Змістовий модуль 7. Страховий і фінансовий ринки Семінарське заняття № 1 Тема 13: Страхування і страховий ринок
- Модуль V Змістовий модуль №7. Страховий і фінансовий ринки Тема 13. Страхування і страховий ринок
- 53**. Загальні економіко-правові основи розвитку підприємництва в Україні.