КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ

За результатами інспектування питома вага нестандартних кредитів (під контролем, субстандартних, сумнівних та безнадійних) складає 68,5 % кредитного портфеля (334,6 млн. грн.). Протягом 2003 року питома вага

збільшилась майже в півтора раза (з 43,2 %), тоді як сума заборгованості зросла майже в 2,5 раза. Це свідчить про випереджаючі темпи приросту са- ме проблемної заборгованості в кредитному портфелі Банку.

Питома вага проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) стано-

вить 5 % (24,6 млн. грн.) кредитного портфеля проти 3,6 % на початок

2003 року. Однак цей показник залишається кращим ніж за порівняльною групою (9,1 %) та банківською системою (6,4 %). З початку 2003 року майже

вдвічі збільшилася сума пролонгованих позик, яка на звітну дату становить

5,5 % (27,8 млн. грн.) кредитного портфеля проти 4,4 % (14,8 млн. грн.) на дату попереднього інспектування.

Керівництву Банку необхідно звернути увагу на збільшення субстан- дартної кредитної заборгованості. Її питома вага в кредитному портфелі займає 20,3 % (99,2 млн. грн.), а зростання більш ніж в 2,4 раза (на

57,1 млн. грн.) збільшує кредитний ризик.

Ризик при здійсненні кредитних операцій Банку, пов’язаний, в основ- ному, з наявністю фактів кредитування позичальників із нестабільним фі- нансовим станом за наявності заборгованості за попередньо наданими кре- дитами та надмірним покладанням на заставу при кредитуванні. Крім того, інспекторами виявлені кредити, обсяг забезпечення за якими не відповідає внутрішнім нормативам Банку. В основному такі кредити видавалися під- приємствам агропромислового комплексу.

Політика Банку у сфері кредитування визначається Правлінням.

Кредитна діяльність установ Банку контролюється Департаментом безпеки, фахівці якого володіють повною інформацією стосовно кількісно- го та якісного стану кредитно-інвестиційного портфеля.

З метою управління кредитним ризиком по мережі Банку для терито-

ріальних підрозділів встановлюються ліміти. Щоденний контроль за до- триманням установами лімітів здійснюють Департамент безпеки Банку та Кредитний департамент.

Положення та процедури Банку щодо кредитування, в цілому, є доста- тніми та охоплюють всі етапи кредитування, починаючи з розгляду кредит- ного проекту позичальника, надання та супроводження позичок, роботи з проблемними кредитами в разі їх виникнення, реструктуризації боргів і списання безнадійної заборгованості. Проте окремі аспекти внутрішніх положень з кредитування потребують вдосконалення з метою покращання управління кредитним портфелем. До них належить необхідність більш чіт- кого регламентування прийнятного рівня ризику контрагента та встанов- лення залежності між величиною такого ризику і мінімальною вартістю кредитних ресурсів.

Керівництву Банку буде доцільним посилити контроль за кредитною

діяльністю мережі. Під час інспектування встановлені окремі порушення нормативних актів Національного банку України та внутрішніх положень Банку (під час проведення інспектування більшість з них було виправлено).