Расчеты по корреспондентским счетам кредитных организаций в других кредитных организациях

Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами.

Кредитная организация заключает Договор и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам "ЛОРО", "НОСТРО", установленным настоящим Положением, между банком - респондентом и банком - корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

1) о порядке установления даты платежа при проведении расчетных операций исходя из документопробега между банком - респондентом и банком - корреспондентом;

2) о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа);

3) об обязательствах банка - исполнителя направлять банку - отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке - респонденте и банке - корреспонденте одной датой;

4) о порядке действий банка - респондента и банка - корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной даты платежа, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции либо в связи с возникновением форс - мажорных обстоятельств;

5) об обязательствах банка - респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

6) о кредитовании счета банком - корреспондентом;

7) об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком - респондентом обязательств по пополнению своего счета;

8) о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета "ЛОРО" осуществляются банком - корреспондентом по платежному поручению банка - респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований, установленных нормативными документами Банка России, при условии достаточности средств на его счете.

Списание денежных средств без согласия банка - респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или Договором.

При осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам "ЛОРО", "НОСТРО" банком - отправителем платежа или банком - исполнителем платежа может быть как банк - респондент, так и банк - корреспондент.

Основанием для осуществления расчетных операций по корреспондентскому счету в банке - отправителе (в случае передачи расчетного документа на бумажном носителе) являются первые экземпляры расчетных документов клиента по собственным операциям банка - респондента и один экземпляр платежного поручения банка - отправителя, составленный на их основе, а в банке - исполнителе - первый экземпляр платежного поручения банка - отправителя и приложенные к нему экземпляры расчетных документов клиентов и по собственным операциям банка - отправителя.