Фактори оцінки

Це такі фактори:

• існування адекватної, ефективної, доведеної до виконавців внутрішньої нормативної бази (положень, процедур тощо) щодо управління юридич- ним ризиком, затвердженої відповідними органами банку, виходячи з принципів корпоративного управління, а також відповідної практики виконання її вимог;

• кількість та серйозність порушень або відхилень від установлених норм або юридичних вимог (серйозність визначається шляхом аналізу часто- ти, грошової суми та характеру відхилення). Такий аналіз має врахову- вати як поточні дані, так і дані за минулі періоди;

• історія подання скарг, претензій та порушення судових справ клієнтами або іншими особами. Скарги, претензії та судові справи можуть бути пов’язані із захистом клієнтом своїх прав, які виникають в результаті використання банківських продуктів або отримання таких банківських послуг, як кредитні, вкладні операції, грошові перекази тощо; порушен- нями норм та вимог законодавства та нормативно-правових актів;

• недотриманням інших пруденційних або етичних вимог, установлених самим банком або органами його регулювання;

• наявність своєчасної, достовірної та повної управлінської інформації;

• професійний рівень, кваліфікація керівництва та працівників, зокрема працівників юридичної служби;

• наявність належних механізмів контролю (внутрішній та зовнішній аудит, відповідні процедури тощо) для забезпечення дотримання норм законодавства та нормативно-правових актів, вимог внутрішньої норма- тивної бази та укладених угод.

Узагальнена оцінка

Низький Помірний Високий Керівництво повністю розуміє всі аспекти юридичного ризику та демонструє готовність за- безпечувати відповідність усім встановленим вимогам Керівництво достатньою

мірою розуміє основні аспекти юридичного ризику Керівництво не розуміє або ігнорує основні аспекти юри- дичного ризику Керівництво передбачає зміни регулятивного характеру та відповідно реагує на них Керівництво адекватно реагує на зміни регулятивного харак- теру Керівництво не передбачає змін регулятивного характеру, не вживає своєчасних або адеква- тних заходів у відповідь на них Необхідність відповідності встановленим законодавчим вимогам та нормам врахову- ється в процесі розроблення продуктів та систем Необхідність відповідності вста- новленим законодавчим вимо- гам та нормам може формаль- но не розглядатися в процесі розроблення продуктів та сис- тем, але, як правило, фактично враховується під час запрова- дження цих продуктів та систем Необхідність відповідності встановленим законодавчим вимогам та нормам не врахо- вується в процесі розроблен- ня продуктів та систем Порушення та/або відхилення від установлених вимог та норм незначні за кількістю або не є серйозними Частота та серйозність пору-

шень та/або відхилень помірні Порушення та/або відхилення наражають банк на значний ри- зик погіршення репутації, зни- ження вартості (капіталу), над- ходжень або погіршення позиції банку на ринку Якщо виявлено недоліки, кері- вництво негайно вживає на- лежних виправних заходів Проблеми можуть бути усунуті в нормальному робочому режи- мі без використання значних гро- шових або управлінських ресурсів. Керівництво реагує відповідним чином на виявлені недоліки Помилки часто не виявляють- ся на внутрішньому рівні, виправні заходи часто неефе- ктивні, або керівництво не ре- агує відповідним чином на виявлені недоліки Банк має позитивну історію ви- конання встановлених вимог та норм.

у процесі навчання та підви-

щенні кваліфікації персоналу Банк не забезпечує належних та послідовних програм навчання/підвищення кваліфікації персоналу

Узагальнені висновки

Сукупний юридичний ризик:

Низький Помірний Високий

Очікується, що напрямок зміни ризику буде:

Такий, що зменшується Стабільний Такий, що зростає