Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ)

В УК РФ норма, установленная ст. 172, является специальной по отношению к общей норме, содержащейся в ст. 171.

Непосредственным объектом рассматриваемого преступления являются общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в банковской сфере.

Объективную сторону состава преступления незаконной банковской деятельности характеризует альтернативно одно из трех деяний: 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации, 2) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или 3) осуществление банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования, любое из которых повлекло одно из двух следующих последствий: а) причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо б) извлечение дохода в крупном размере.

К банковской следует относить любую деятельность, которую управомочены осуществлять банки и небанковские кредитные организации, то есть предусмотренные ст. 5 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 в редакции Федерального закона РФ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ* не только банковские операции, но и сделки, а также предусмотренную ст. 6 данного Закона деятельность на рынке ценных бумаг. При этом субъектом банковской деятельности (банковских операций) являются не только банки, но и небанковские кредитные организации. То и другое подтверждается, в частности, нормами, содержащимися в ч. 2 и 3 ст. 1 данного Закона.

*Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № в. Ст. 492.

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций регламентирован ст.

*См.: Там же. 1996. № 26. Ст. 3032.

**См.: Там же. 1996. № 6. Ст. 492.

Содержание других признаков объективной стороны состава преступления незаконной банковской деятельности (банковских операций) – деяний и последствий – совпадает с рассмотренными ранее соответствующими и одноименными признаками объективной стороны состава преступления незаконного предпринимательства, за исключением того, что банковская деятельность (банковские операции), регистрация банковской деятельности, лицензирование банковских операций регламентируются иными, нежели предпринимательская деятельность, приведенными законами, а также другими нормативными актами*, что обязывает суд при установлении незаконности банковской деятельности (банковских операций) сопоставлять фактически осуществляемую банковскую деятельность (банковские операции) с ее регламентацией этими законами и другими нормативными актами.

*См., например: Письмо Центрального банка Российской Федерации «О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензий на осуществление банковских операций» от 19 апреля 1996 г. № 276; Инструкцию о порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности, утвержденную приказом Банка России от 27 сентября 1996 г. № 02-368.

Следует отметить, что если деяния, осуществляемые кредитными организациями, обрисованные в ч. 1 ст.172 УК РФ, не признаются банковской деятельностью (банковскими операциями) и представляют собой иные виды незаконного предпринимательства, содеянное является незаконным предпринимательством и квалифицируется по ст. 171 этого УК.

Субъект рассматриваемого преступления – лицо, достигшее 16-ти лет, а субъект осуществления банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования – лицо, имеющее лицензию на осуществление банковских операций.

Субъективная сторона данного состава преступления характеризуется виной в форме умысла – прямого или косвенного.

Частью 2 ст.

Два последних квалифицирующих признака незаконной банковской деятельности (банковских операций) полностью совпадают с соответствующими одноименными признаками, квалифицирующими незаконное предпринимательство, предусмотренными п. «б» и «в» ч. 2 ст. 171 УК РФ и охарактеризованными ранее.

Для квалификации незаконной банковской деятельности (банковских операций) как совершенной организованной группой, в отличие от квалификации незаконного предпринимательства как совершенного такой группой, необходимо, чтобы организованная группа была создана для совершения незаконной банковской деятельности (банковских операций) и ее участники осознавали это и желали в составе организованной группы осуществлять незаконную банковскую деятельность (банковские операции).

Совершение незаконной банковской деятельности преступным сообществом (преступной организацией) представляет собой совокупность преступлений, предусмотренных п. «а» ч. 2 ст. 171 и ст. 210 УК РФ.