Незаконная банковская деятельность
(ст. 172 УК).
Данная статья УК устанавливает уголовную ответственность за осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
Деяние считается совершенным при отягчающих обстоятельствах в случае его совершения организованной группой; если оно было сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере; если совершено лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.Данное преступление представляет собой особую разновидность незаконного предпринимательства. Незаконной банковская деятельность будет как в случае отсутствия специального разрешения (лицензии), так и в случае продолжения деятельности за пределами срока, на который была выдана лицензия, либо с нарушением условий лицензирования.
Наряду с этими требованиями, общими для всех видов предпринимательской деятельности, основанием для признания банковской Деятельности незаконной может служить нарушение банком объема
184
Глава IX
тех действий, на совершение которых банк был уполномочен выданной лицензией. Руководствуясь Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Центробанк выпустил 19 апреля 1996 г. нормативный акт № 276 «О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензии на осуществление банковских операций», предусматривающий наличие в банковской системе двух видов банковских лицензий. Первый вид лицензий дает право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и валюте за исключением привлечения во вклады средств физических лиц. Второй вид лицензии дает право на совершение указанных банковских операций с привлечением во вклады средств физических лиц.
Осуществление банком операций в нарушение указанного ограничения может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. К числу подобных операций относятся такие, например, как привлечение вкладов (депозитов), предоставление кредитов, осуществление расчетов, кассовое обслуживание клиентов и банков-корреспондентови др.
Объективная сторона преступления состоит в совершении любого действия из числа перечисленных в диспозиции данной статьи при наличии перечисленных там же устговий.
При определении размера ущерба, причиненного гражданам, организациям или государству в результате незаконной банковской деятельности, следует исходить из соотношения размера причиненного ущерба с имущественным положением потерпевших (граждан, юридических лиц), с характером деятельности государственных органов, их социальных, экономических и других функций, осуществлению которых воспрепятствовала незаконная банковская деятельность. Крупным ущербом может быть признан ущерб, причинение которого существенно ухудшило экономическое положение потерпевших. Доходом в крупном размере признается доход, сумма которого превышает 200 минимальных размеров оплаты труда.
Субъектом ответственности за данное преступление является лицо, выполняющее управленческие функции в организации, осуществляющей незаконную банковскую деятельность. Преступление совершается умышленно, т.е. лицо осознает незаконный характер осуществляемой деятельности.
Характеристика признаков, квалифицирующих данное деяние, та же, что дана выше применительно к составу незаконного предпринимательства.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
185