РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ АГРАРНОГО СЕКТОРУ

Банківське кредитування аграрного сектору має свої особливості і на його розвиток впливає багато факторів, які можна умовно розділити на дві групи: фактори, що визначаються специфікою аграрних позичальників, та фактори, що регулюють економічні та юридичні відносини банків і позичальників.

Використання в якості забезпечення кредиту майбутнього врожаю та приплоду худоби збільшує кредитні ризики, так як дострокова реалізація застави майже неможлива. До того ж вказана специфічність, в свою чергу, вимагає більш активного формування і розвитку в Україні ринків форвардних та ф’ючерсних контрактів, страхового ринку. Враховуючи високу залежність агробізнесу від природних факторів, одним з шляхів мінімізації кредитних ризиків є страхування сільськогосподарських культур. Нажаль, аналіз практики діяльності сільськогосподарських підприємств свідчить, що в більшості випадків виробники не бажають страхувати майбутній врожай та основні засоби, а страхують свою виробничу діяльність і майно тільки при оформленні банківських кредитів.

До факторів, що регулюють економічні та юридичні відносини банків і позичальників можна віднести: регулювання державою ринку продовольства, стратегічну важливість для економіки та соціальної сфери країни агропромислового комплексу, специфічність аграрного ринку, пов’язану з залежністю від експортного потенціалу окремих видів продукції та розвитком

переробної (харчової та легкої) промисловості, специфічність видів застави та умов їх оформлення тощо [1].

Значна фондомісткість сільського господарства та необхідність постійного оновлення виробничих фондів (техніки, стада, багатолітніх насаджень) приводить до постійного збільшення частки довгострокових кредитів сільськогосподарським підприємствам. Однак, активне зростання обсягів інвестиційних кредитів та відсутність ліквідного забезпечення, що може задовольнити вимоги кредитора, неможливе без відміни мораторію на іпотеку землі сільськогосподарського призначення, створення системи гарантій для банків-кредиторів та прозорого іпотечного ринку.

Світовий банківський досвід свідчить про те, що іпотечне кредитування приносить комерційним банкам стабільний дохід при досить помірних кредитних ризиках. Так, ризик неповернення іпотечних кредитів в США складає приблизно 3 %. Ефективне функціонування механізму іпотеки неможливе без функціонування земельного ринку [5].

Відсутність ефективних дієвих механізмів страхування сільськогосподарського виробництва залишається значною перешкодою у подальшому розвитку кредитних відносин комерційних банків з сільськогосподарськими підприємствами. На наш погляд, держава має запровадити такі механізми страхування, які дозволять розділити ризики, що виникають при кредитуванні банками аграрних товаровиробників, між банками, позичальниками і страховими компаніями.

Одним з чинників, що стимулює попит агропромислових позичальників на кредити та сприяє збільшенню обсягів кредитного портфелю банків, є механізм часткової компенсації процентних ставок комерційних банків за рахунок бюджетних коштів. Цей механізм суттєво знижує вартість залучених позичальниками кредитних ресурсів не тільки за короткостроковими кредитами, але й за довгостроковими [4].

Факторами, що стимулюють обсяги кредитування безпосередніх товаровиробників, є подальше зростання виробництва, торгівлі і переробки сільськогосподарської продукції. На наш погляд, існує чіткий взаємозв’язок між збільшенням обсягів кредитування та зростанням ВВП і виробництва сільськогосподарської продукції. Банківське кредитування стимулює розвиток товарного виробництва в Україні. Активізація банківського кредитування АПК сприятиме інтенсифікації аграрного виробництва.

Список використаних джерел

1. Гідулян, А. Розвиток спеціалізованих агропромислових банків в Україні / А. Гідулян // Вісник Національного банку України: аналітичне науково- практичне видання. - 2010. - № 1. - С. 18-21.

2. Дадашев Б. А., Черемісіна С. Г. Кредитування агроформувань: проблеми та напрями стабілізації / Б. А.Дадашев, С. Г.Черемісіна // Вісник Полтавської державної аграрної академії.- 2012.- № 2.- С.142-149.

3. Калашнікова, Т. Стан і тенденції розвитку кредитного забезпечення аграрної галузі України / Т. Калашнікова // Фінанси України : науково- теоретичний та інформаційно-практичний журнал Міністерства фінансів України. - 2010. - № 10. - С. 29-37.

4. Резнік, Н. Розширення сфери взаємодії потенційних інвесторів і владних структур як один із напрямів залучення інвестицій в АПК / Н. Резнік // Формування ринкових відносин в Україні : Збірник наукових праць. - 2010. - № 5. -С. 17-23.

5. Шиян Д. В. Перспективи розвитку банківського кредитування аграрного сектора на основі зарубіжного досвіду/ Д. В. Шиян// Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/VUABS/2011_2/31_03_05 .pdf

Вовк В.Я.,

д.е.н., доцент,

Харківський національний університет внутрішніх справ