3.2. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА БАЗЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ ПЛАТФОРМЫ КАЧЕСТВА

В то же время роль информации в бизнесе быстро растет. Эффективная работа организаций зависит от того, насколько подробно, своевременно и качественно удается отслеживать информацию о рынках и товаре, с которыми они работают. Ситуация существенно усложняется при работе на нескольких рынках, находящихся в разных регионах.

Можно отметить ряд тенденций, происходящих в сегодняшнем обществе.

Существенное ускорение изменений внешней среды, в которой работают организации. Несколько десятков лет назад скорость изменения внешней среды, в которой работает большинство организаций в развитых странах, стала выше скорости, с которой организации могут легко реагировать на эти изменения.

Все увеличивающаяся глобализация бизнеса.

Появление новых интернет-технологий. Эти технологии позволили существенно упростить разработку и эксплуатацию информационных систем (ИС) и сделали возможным создание более сложных ИС, в том числе распределенных по всему миру.

Первые две тенденции привели к тому, что для адекватного анализа маркетинговой информации и ведения бизнеса организации должны создавать все более сложные распределенные информационные системы с огромными объемами информации.

Рассмотрим более подробно бизнес-возможности, которые представляют собой развитие информационных технологий (ИТ) и Интернет. Необходимо отметить, что эта технология появилась только в 70-х гг. ХХ в., прежде всего, для военных целей. Но в силу своей простоты, универсальности, широких коммуникационных возможностей и низкой стоимости для ко-нечного потребителя эта технология получила широкое распространение сначала в научных кругах, а затем очень быстрыми темпами была внедрена и во все сферы хозяйственной жизни человечества по всему миру.

Наиболее широким понятием, охватывающим практически весь спектр бизнес-возможностей, явилось понятие электронной коммерции.

Электронная коммерция - это новые формы рыночных отношений, основанные на применении новейших телекоммуникационных технологий, в первую очередь, сети Интернет, дающие возможность кардинально снизить трансакционные издержки в экономике и способствующие развитию конкуренции.

Развитие электронной коммерции определяют следующие технико-экономические факторы.

Покупатель легко идентифицирует нужный ему товар, а продавец на электронном рынке имеет огромную экономию, по сравнению с обычным магазином. Это дает возможность резко снижать цену. Лидирующее место среди наименований потребительских товаров и услуг занимают книги, компьютеры, программное обеспечение. Применение методов электронной коммерции столь же эффектно и для торговли товарами, имеющими много модификаций, например, автомобилями.

Уже первые годы развития электронного рынка показывают, что движущей силой на нем действительно является потребитель. Из числа экономических выгод для предприятия в связи с использованием технологий электронного рынка самыми ощутимыми являются снижение издержек сбыта и увеличение объемов продаж.

Важно отметить, что для мировой промышленной системы начала ХХ1 в. характерно сочетание двух интеграционных разнонаправленных тенденций - глобализации процессов ресурсообеспечения, производства, сбыта и определенной локализации на региональном и становом уровнях объемов и традиций потребления. Это создает дополнительную основу для не-равномерности развития системы и тормозит реализацию наметившейся в последнее десятилетие тенденции к некоторому выравниванию диспропорций в рассматриваемой сфере.

Отметим, что почти все разработки, мероприятия и нововведения по решению проблемы качества в нашей стране имели успех, приносили должный экономический эффект и даже были заимствованы разработчиками международных стандартов ИСО серии 9000. Так почему же сейчас многие из нас предпочитают покупать товары зарубежных фирм, а качество большинства российских изделий оставляет желать лучшего? Основная причина этого явления заключена в том, что долгое время российское решение проблемы качества велось замкнуто от мировой системы, и отечественные предприятия работали в условиях отсутствия настоящей конкуренции и реальных потребителей.

Но строгое следование международным стандартам - это не выход. В России люди привыкли пренебрегать нормами, правилами и законами, а ориентируются только на силу власти. Только недавно многие руководители и специалисты предприятий начали осознавать всю важность решения проблемы высокого качества производимой продукции. Большинство российских предприятий требует серьезных изменений в производственной и организационной структуре, в стиле и методах менеджмента, в номенклатуре и ассортименте выпускаемой продукции.

Задача, стоящая перед отечественными КО, - освоить современные методы самооценки фирм, научиться выполнять все требования премий по качеству, создать эффективный механизм менеджмента качества, охватывающий все уровни управления - от государственного до уровня предприятий.

Для успешной реализации накопленного отечественного и зарубежного опыта необходим единый механизм, позво-

ляющий проводить мероприятия в области управления качеством на государственном, отраслевом, региональном уровнях управления и на уровне предприятий. Основные элементы такого сквозного механизма были разработаны в начале 90-х гг. ХХ в. специалистами Госстандарта России (рис. 3.5). Звенья этого механизма включают законодательную базу, создающую правовую основу проведения координации всех работ по качеству со стороны уполномоченных на то государственных органов исполнительной власти [80].

Результатом этой работы должны быть целевые научно-технические программы, разработанные по отраслевому, региональному или проблемному признакам, а также включение механизмов оценки качества и сертификации продукции, услуг, персонала, фирм и т.д.

На основе оценки качества может быть выполнен анализ причин отклонений от требований по качеству, который позволяет, во-первых, выработать корректирующие меры и планы улучшения качества, а во-вторых, построить экономические отношения между участниками рынка на основе объективных данных о качестве.

Рис. 3.5. Сквозной механизм информационного менеджмента качества КО

Целесообразно накопленный опыт российского комплексно-системного управления качеством сочетать с требованиями стандартов ИСО серии 9000 и концепциями всеобщего менеджмента качества - TQM. Это поможет создать, внедрить, сертифицировать и совершенствовать конкурентоспособную на мировом рынке систему менеджмента качества, адекватную культуре и идеологии российского общества [64].

Концепция TQM - всеобщего (тотального) менеджмента качества - привлекает сегодня большое число специалистов по качеству многих стран мира. Как новый подход к обеспечению качества TQM сформировался к середине 1980-х гг., опередив появление стандартов ИСО серии 9000. Именно поэтому многие положения TQM получили свое отражение в стандартах. И концепция TQM, и стандарты ИСО не только не противоречат, а взаимодополняют друг друга. Стандарты ИСО устанавливают требования, которые должен выполнять производитель, чтобы обеспечить качество своей продукции. Они дают ответ на вопрос: «Что делать для обеспечения качества?». Концепция TQM не ограничивается строгими требованиями и представляет руководителям большой набор подходов и методов для выполнения требований стандартов, тем самым отвечает на вопрос: «Как обеспечить качество?».

Эволюция концепции TQM сформировала следующие основные принципы своей идеи [113, 114]:

вся деятельность предприятия ориентирована только на удовлетворение требований потребителя;

непрерывное совершенствование всех сфер деятельности предприятия в области качества;

участие каждого работника предприятия в решении проблем качества;

упор на предупреждение несоответствий;

качество конечного объекта - следствие достижения качества на всех предшествующих этапах.

TQM - это подлинная революция в руководстве, целью которого является достижение более высокого качества продуктов и услуг.

Личного участия высшего руководства предприятия в вопросах, связанных с качеством.

Смещения центра тяжести усилий в проблеме качества в сторону человеческих ресурсов.

Преобразования организационной структуры под всеобщий менеджмент качества.

Вовлеченность руководства в процесс обеспечения качества - наиважнейший элемент стратегии TQM. Руководитель должен включить аспекты качества в цели предприятия и поддерживать его деятельность финансовыми и моральными стимулами [76].

Новая концепция менеджмента организаций представляет трехмерную модель, имеющую три уровня управления: нормативный, стратегический и оперативный (текущий); три аспекта: структуру, деятельность и поведение; три составляющие: затраты, качество, время.

Для внедрения новой концепции нужно провести обучение как по линии повышения квалификации, так и по линии технической учебы среди сотрудников фирмы. При этом существенно изменяется роль специалистов по качеству. Они должны уметь все. Без этого условия трудно будет обеспечить прорыв, который потенциально заложен в новой концепции всеобщего менеджмента [93].

Системный подход к менеджменту качества также является главным достижением в области повышения качества продукции/услуг. Качество продукции/услуг всегда имело большое значение, в настоящее же время оно становится решающим фактором, определяющим желание потребителя.

В связи с вышеизложенным необходимо рассмотреть четыре тенденции, которые оказывают влияние на требования к качеству тароупаковочной продукции.

Первая тенденция - повышение требований к качеству со стороны потребителя: возникла в условиях коренного изменения рынка, на котором в настоящее время господствует не конкуренция цен, а не менее ожесточенная конкуренция уровней качества продукции. В настоящее время рынок наполнен продукцией в широком ассортименте; недостаток товаров больше не вызывает необходимости закупки продукции, уровень качества которой является лишь удовлетворительным.

Вторая тенденция - изменение технической основы проектирования новых видов продукции/услуг - оказала огромное влияние на требования к качеству, предъявляемые фирмой.

Третья тенденция - это сложность современного технологического оборудования. Несоблюдение требований к качеству при разработке таких серьезных новшеств, как применение технологического оборудования с программным управлением, планирование при помощи ЭВМ, использование автоматизированных технологических линий и т.д., быстрее, чем когда бы то ни было, приводит к ухудшению качества продукции/услуг.

Четвертая тенденция - экономические факторы, определяющие уровень качества продукции, - является результатом первых трех тенденций и относится к затратам на достижение и обеспечение качества продукции/услуг, которые стали многотысячной статьей расходов. Затраты на повышение и обеспечение качества продукции по своей величине во многих отраслях хозяйственной деятельности непосредственно сопоставляются с общей величиной прямых трудозатрат.

Одним из способов сокращения масштабов этих проблем является системный подход к основной концепции качества и надежности, к той концепции, которая возникла в начале второй четверти этого столетия и которая по-прежнему остается рациональной с технической и организационной точек зрения, хотя теоретически она в настоящее время устарела. Под этой концепцией понимается принцип: «Уровень качества должен быть заложен в проекте будущей продукции, и его нельзя улучшить в ходе контроля или ввести законодательным путем».

Международная организация по стандартизации (ИСО - ISO: The International Organization for Standardization) - всемирная федерация национальных организаций по стандартизации. В стандартах ИСО серии 9000 обобщен мировой опыт организации работ по качеству путем создания эффективных систем качества. Рекомендации этих стандартов используются также при оценке и сертификации систем качества, при заключении контрактов, когда соответствие системы качества требованиям стандартов ИСО рассматривается как гарантия того, что поставщик способен выполнить требования контракта и обеспечить стабильное качество продукции.

Стандарты серии ИСО 9000:2000 отражают фундаментальное изменение подходов к менеджменту качества. Эти стандарты были разработаны для того, чтобы помочь организациям всех видов и размеров внедрить и обеспечить функционирование эффективных систем менеджмента качества.

Состав семейства стандартов ИСО 9000:2000 состоит из [1 - 4]:

ИСО 9000 описывает основные положения систем менеджмента качества и устанавливает терминологию для систем менеджмента качества;

ИСО 9001 определяет требования к системам менеджмента качества для тех случаев, когда организации необходимо продемонстрировать свою способность представлять продукцию, отвечающую требованиям потребителей и применимым обязательным требованиям, и направлен на повышение удовлетворенности потребителей;

ИСО 9004 содержит рекомендации, рассматривающие как результативность, так и эффективность системы менеджмента качества. Цель этого стандарта - улучшение деятельности организации и удовлетворенность потребителей и других заинтересованных сторон;

ИСО 19011 содержит методические указания по аудиту (проверке) систем менеджмента качества и охране окружающей среды.

Вместе они образуют согласованный комплекс стандартов на системы менеджмента качества, содействующий взаимопониманию в национальной и международной торговле. Однако он не подразумевает единообразия в структуре системы менеджмента качества или единообразия документации. Комплекс базируется на восьми принципах менеджмента качества. Восемь принципов менеджмента качества были определены для того, чтобы высшее руководство могло пользоваться ими с целью улучшения деятельности организации. Эти восемь принципов менеджмента качества образуют основу для стандартов на системы менеджмента качества, входящих в семейство ИСО 9000 версии 2000 г. [119]:

Ориентация на потребителя: организации зависят от своих потребителей и поэтому должны понимать их текущие и будущие потребности, выполнять их требования и стремиться превзойти их ожидания.

Лидерство руководителя: руководители обеспечивают единство цели и направления деятельности организации. Им следует создавать и поддерживать внутреннюю среду, в которой работники могут быть полностью вовлечены в решение задач организации.

Вовлечение работников: работники всех уровней составляют основу организации, и их полное вовлечение дает возможность организации с выгодой использовать их способности.

Процессный подход: желаемый результат эффективнее, когда деятельностью и соответствующими ресурсами управляют как процессом.

Системный подход к менеджменту: выявление, понимание и менеджмент взаимосвязанных процессов как системы вносят вклад в результативность и эффективность организации при достижении ее целей.

Постоянное улучшение: постоянное улучшение деятельности организации в целом следует рассматривать как ее неизменную цель.

Принятие решений, основанное на фактах: эффективные решения основываются на анализе данных и информации.

Взаимовыгодные отношения с поставщиками: организация и ее поставщики взаимозависимы, и отношения взаимной выгоды повышают способность обеих сторон создавать ценности.

Применение принципов менеджмента качества не только обеспечивает получение непосредственных преимуществ, но и вносит важный вклад в управление затратами и рисками. Соображения, связанные с преимуществами, затратами и менеджментом рисков, важны для организации, ее потребителей и других заинтересованных сторон. Эти соображения, касающиеся общей эффективности организации, могут влиять на лояльность потребителей; желание повторно иметь дело и обращаться за советом; результаты работы, такие, как доход и доля на рынке; затраты и продолжительность циклов посредством результативного и эффективного использования ресурсов; группирование процессов, которые наилучшим образом достигнут желаемых результатов; получение преимуществ перед конкурентами за счет улучшения возможностей организации; понимание и мотивацию работников в отношении целей и задач организации, а также участия в постоянном улучшении; уверенность заинтересованных сторон в результативности и эффективности организации, подтвержденных финансовыми и социальными преимуществами деятельности организации, жизненным циклом продукции, а также репутацией; способность создавать ценность как для организации, так и для ее поставщиков посредством оптимизации затрат и ресурсов, а также гибкости и быстроты согласованных совместных действий на изменения рынка.

Критерии премий за качество особое значение придают предупредительным мерам, непрерывному улучшению качества, позволяющему удовлетворить потребителя. Технология самооценки фирм и критерии разных премий качества, в общем, схожи. Суть оценки состоит в том, что в основу любой премии качества заложены критерии, каждый из которых имеет свой удельный вес, очки или баллы. Критерии, получившие низкую оценку, покажут те направления деятельности, которые нуждаются в улучшении.

Важным мероприятием в повышении качества продукциии эффективности производства является введение системы стандартизации и сертификации тароупаковочной продукции.

Стандартизация - это деятельность, направленная на разработку и установление требований, норм, правил, характеристик (как обязательных для выполнения, так и рекомендуемых) и обеспечивающая право потребителя на приобретение товаров надлежащего качества за приемлемую цену, а также право на безопасность и комфортность труда.

Цели стандартизации связаны с выполнением трех требований стандартов, которые являются обязательными: разработка норм; разработка требований; разработка правил. Вышеперечисленные требования обеспечивают: безопасность продукции, работ, услуг для жизни и здоровья людей, окружающей среды и имущества; совместимость и взаимозаменяемость продукции; обеспечение качества продукции, работ и услуг в соответствии с уровнем развития научно-технического прогресса; единство измерений; экономию всех видов ресурсов; основные потребительские и эксплуатационные свойства продукции, требования к упаковке, маркировке, транспортировке и хранению, утилизации; техническое единство при разработке, производстве, эксплуатации продукции и оказании услуг, правила обеспечения качества продукции, сохранность и рациональное использование всех видов ресурсов, термины, определения и обозначения и другие общетехнические правила и нормы; безопасность хозяйственных объектов, связанную с возможностью возникновения различных катастроф и чрезвычайных ситуаций.

Сертификация - это подтверждение соответствия фактических характеристик продукции требованиям стандартов. Сертификация обеспечивает организациям возможность выхода со своей продукцией на международный рынок, удовлетворение потребностей и завоевание доверия потребителей на внутреннем рынке.

Сертификат соответствия - документ, выданный организацией по сертификации и удостоверяющий соответствие проверенной продукции определенному государственному или международному стандарту на систему качества.

Обязательными объектами проверки и оценки при сертификации систем качества являются: информация о продукции; функции и деятельность по управлению качеством продукции; производственная и организационная системы, обеспечивающие изготовление продукции, применительно к которой сертифицируется система качества.

Итак, хотя, по бесстрастным данным статистики, степень обеспечения населения Земли продукцией и услугами неук-лонно растет, нельзя забывать, что применительно к промышленным отраслям средние показатели состояния объекта, особенно среднедушевые, имеют двоякую роль. С одной стороны, только расчеты объектов производства, потребления, торговли на душу населения позволяют добиться сопо-ставимости данных и на их основе провести объективный анализ состояния исследуемого объекта, особенно среднесрочных и долгосрочных тенденций его развития. С другой стороны, среднемировые показатели в пересчете на душу населения затушевывают истинное положение дел в таких чувствительных сферах, как потребление продовольствия в отдельных регионах, а также различными социальными и возрастными группами населения на основе реального доступа к продукции и услугам в зависимости от доходов населения. В этой связи необходимо подчеркнуть большой экономический и, что не менее важно, гуманитарный смысл использования экстремальных показателей состояния всех сфер мировой промышленной системы, где это является возможным. На первое место, на наш взгляд, выдвигаются цивилизационные задачи качества функционирования мировой хозяйственной системы, т. е. комплексная увязка всех ее информационных функций с целью обеспечения потребителей высококачественными продукцией и услугами при сохранении окружающей среды, биологического разнообразия и культурно-бытовых традиций социумов.

Актуальность изучения темы информационной платформы менеджмента качества КО обусловлена быстрыми темпами развития сети Интернет и все более широким внедрением интернет-технологий как в жизнь простых людей, так и в различные сферы бизнеса. По оценке экспертов, именно сейчас происходит формирование новых экономических отношений, полу-чивших название электронной коммерции. Объемы сделок в секторе электронной коммерции растут настолько быстрыми темпами, что можно с уверенностью говорить о том, что в ближайшие пять лет вся сущность экономических отношений будет скорректирована с учетом новых условий технологии, перейдя на более высокую ступень развития. Поэтому именно сейчас необходимо изучить, проанализировать и определить новую структуру, виды и типы экономических взаимосвязей.

Управление банковскими счетами через Интернет, или по-другому Интернет-банкинг (ИБ), является наиболее динамичным сектором электронной коммерции и имеет огромные перспективы. По оценкам экспертов, развитие ИБ сможет существенным образом повлиять не только на денежно-кредитные отношения в рамках отдельных государств, но и дать новый толчок к развитию и интеграции международных финансовых отношений. Банковское дело как наука должно будет шагнуть на новую ступень развития, где оно будет эффективно использовать все возможности новых информационных технологий.

Наиболее актуальными сейчас являются вопросы эффективности организационных структур, маркетинга планирования, оценки качества обслуживания и его менеджмента, оценки экономической эффективности подобных систем, безопасности информации в системах ИБ вопросы правового обеспечения сделок в электронном виде.

Существует мнение, что развитие электронной коммерции в будущем сможет изменить всю систему экономических отношений в мире и сделает ее более эффективной, одной из первых отраслей которой придется находить компромисс между электронным и традиционным способами ведения бизнеса, несомненно, станет банковское дело. Движущей силой этого процесса будут не только клиенты банков, но и сами банкиры, стремящиеся сделать свой бизнес более конкурентоспособным и привлечь большее количество клиентов.

Мировой опыт говорит о том, что применение в кредитно-финансовой сфере новейших ИТ, и в первую очередь Интернета, способно повысить экономическую эффективность банковской деятельности, что в настоящее время для российских банков особенно актуально.

Понятно, что использование Интернета в банковской деятельности приносит с собой не только выгоды, но и массу проблем, к которым в первую очередь следует отнести правовые проблемы и проблемы безопасности.

Банковское дело - чрезвычайно важная отрасль экономики. Работа всей экономики любой страны очень сильно зависит от банковских систем и, в первую очередь, от систем обработки платежных операций.

По причинам, которые мы уже объяснили, обработка операций, проводимых банками, все больше автоматизируется. Обработка все большего числа операций становится электронной, а не бумажной. Основная причина этого - стремление сократить затраты, выжить в конкурентной борьбе и улучшить управление риском.

Необходимость в управлении риском во всех его разнообразных формах, а также давление со стороны клиентов и финансовых рынков заставляют банковские системы переходить к более длительному рабочему дню и в перспективе к семидневной рабочей неделе. Это в особенности важно для банков, работающих в разных часовых поясах.

Все более важное значение приобретает защита КО от угрозы повреждения и обеспечение бесперебойности их работы.

КО должны реагировать на изменения ситуации на рынках, где они работают, и на изменения запросов клиентов. Технология все больше должна отвечать нуждам клиентов, а клиенты все в большей степени становятся зависимыми от техно - логии. Эти средства изменили форму коммерческих продукции и услуг и способны коренным образом изменить весь харак-тер банковского дела.

У КО, сложившихся давно, затраты остаются сравнительно высокими, и им трудно начать с нуля развитие банковских услуг, требующих мощной электронной инфраструктуры или использования новых технологий.

В настоящее время происходит изменение структуры дохода российских банков. Пора получения сверхвысоких прибылей от спекулятивных операций на рынке прошла, и банки активно ищут новые пути развития бизнеса. Значительную часть своего дохода кредитные организации начинают получать от предоставления услуг корпоративным клиентам и населению.

В то же время изменяющиеся условия нашей жизни приводят к новым требованиям, которые клиенты предъявляют к КО. В последние годы желания и предпочтения клиентов претерпели значительные изменения. В порядке возрастания приоритетов они включают: удобство работы с КО; доступ к комерческим услугам, в особенности возможность распоряжаться денежными средствами 24 ч в сутки без выходных; скорость реализации услуг; решение КО проблем клиента; цена услуг.

В особенности это относится к клиентам, которые представляют для банков наибольший интерес - деловые люди с высокими доходами и большими тратами.

Для удовлетворения этих требований КО должна «приблизить» к клиенту продукты и услуги. Возможность сделать это

дают широко понимаемые электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же являются наиболее выгодными с точки зрения себестоимости обслуживания. По западным источникам, себестоимость обслуживания при непосредственном контакте клиента с сотрудником банка по телефону и через Интернет соотносится как 100:10:1. Эти данные, возможно, могут быть скорректированы для России, но правильно отражают тенденции.

С точки зрения доступности обслуживания преимущества электронных каналов очевидны - нет ограничений по времени и месту планирования банковской операции.

Удовлетворение изменившихся потребностей клиентов идет параллельно с изменениями потребностей и условий функционирования самой КО. Развитие бизнеса в этом направлении требует от банка организации оперативной и удобной системы обслуживания клиентов в любом его филиале и отделении, создания возможности самообслуживания клиентов из дома, офиса или мультимедийного киоска самообслуживания, а также эффективного мониторинга предоставления услуг. Однако традиционные способы доставки услуг не позволяют добиться этого главным образом из-за невозможности обслуживания клиентов в удаленных филиалах и отделениях в реальном масштабе времени, недостаточной поддержки различных каналов связи и периферийных устройств и высокой стоимости эксплуатации системы вследствие отсутствия интегрированного решения, охватывающего все требуемые функциональные возможности.

Стремясь расширить рынок сбыта своих продукции и услуг и снизить их себестоимость, КО внедряют нетрадиционные методы их предоставления - электронную доставку услуг клиентам. Такой подход к обслуживанию несет в себе ряд существенных преимуществ по сравнению с традиционными сценариями, а именно: удобство для клиентов; сравнительно легкий охват большого числа потребителей на финансовом рынке через глобальные сети телекоммуникаций; круглосуточное предоставление услуг; быстрое изменение предоставляемых услуг в ответ на изменения требований рынка; возможность проведения оперативного маркетингового анализа спроса на отдельные банковские продукты; предоставление потенциальным клиентам возможности в режиме реального времени детально познакомиться с интересующими их банковскими продуктами и выбрать наиболее подходящий.

Перечисленные особенности электронного способа предоставления услуг позволяют КО повысить конкурентоспособность и построить эффективное управление бизнесом.

Не менее важной целью научных исследований является определение роли и места ИБ в экономике, а также его влияния на экономическое развитие страны. Кроме того, необходимо дать точное определение «электронных денег», которые непосредственно связаны с деятельностью ИБ, определить их роль и влияние на денежно-кредитную систему страны.

Еще одной не менее важной целью является определение необходимых и достаточных условий функционирования КО. Важнейшими задачами в этом направлении сейчас являются анализ проблемы в области обеспечения безопасности Интернет-обслуживания (результатом исследований в этой области должны стать рекомендации банкам по обеспечению безопас-ности как самого банка, так и его клиентов), анализ законодательства в области ИБ и определение основных правовых норм для успешного развития ИБ, определение основных критериев целесообразности (исходных условий) внедрения системы ИБ конкретным банком в зависимости от внешних и внутренних характеристик среды. Кроме того, необходимо разработать и предложить банкам методологические основы организации работы в условиях ИБ. В частности, необходима разработка следующих методик и инструкций: методика оценки экономической эффективности внедрения и использования, методика оценки качества банковского обслуживания и его менеджмента при использовании ИБ, методика минимизации затрат на разработку (приобретение) в зависимости от целей и задач конкретного банка, методика проектирования информационных систем с использованием новых информационных технологий.

Кроме того, необходимо определить оптимальную модель, структуру и организацию КО. С другой стороны, в настоящий момент большой интерес вызывает ИБ и у самих КО, в том числе и в России. Поэтому, на наш взгляд, необходимо проводить параллельные исследования теоретических и практических аспектов ИБ в тесном сотрудничестве с банками. Банки могли бы предоставить широкий статистический материал и проводимые ими исследования рынка, другую базу для исследований, а экономисты-теоретики помогли бы найти правильные, теоретически обоснованные проблемы. Наиболее актуальными сейчас являются вопросы эффективности организационных структур, маркетинга, планирования, оценки качества обслуживания и его менеджмента, оценки экономической эффективности подобных систем, безопасности информации в информационных системах КО.

Сегодня переход к информационному обществу только начинается. Однако уже сейчас необходимо подходить к этому не только с практической, но и с научной точек зрения. Научное обоснование, прогнозирование и анализ необходимо рассматривать как неотъемлемую часть практико-технологических разработок в различных областях деятельности человека. Причем научные исследования должны проводиться как на стадии разработки, внедрения, так и последующего анализа с целью избежания возможных ошибок.