ВІДМИВАННЯ ГРОШЕЙ ТА БАНКІВСЬКЕ ШАХРАЙСТВО

Функцію контролю щодо запобігання відмиванню грошей та банківсь- кому шахрайству покладено у Банку на Департамент безпеки, який очолює зступник Голови Правління Банку.

На виконання Закону України “Про банки і банківську діяльність” (зо- крема, статті 64) та рекомендацій Групи розробки фінансових заходів боро- тьби з відмиванням грошей (FATF) у червні 2001 року Головою Правління

Банку затверджено процедуру перевірки клієнтів, що включає в себе зага- льні ознаки відкриття сумнівних рахунків, схему контролю операцій юри- дичних та фізичних осіб із грошовими коштами в готівковій формі та за ба- нківськими рахунками.

Для ідентифікації клієнтів здійснюються наступні заходи: перевірка юридичного факту існування і юридичної форми клієнта шляхом отриман- ня інформації з бази даних реєстраційних органів та від клієнта щодо під-

твердження офіційної реєстрації підприємства, включаючи інформацію щодо назви клієнта, юридичної форми, адреси, прізвищ директорів та їх по- вноважень від імені підприємства.

З метою координації протидії щодо використання банківських рахун-

ків для відмивання “брудних” грошей у Банку створено Департамент фі-

нансового моніторингу (для визначення ознак сумнівних операцій).

У Банку впроваджено автоматизовану програму відстеження значних операцій при виконанні безготівкових розрахунків. Всі особи (юридичні та фізичні), які проводять значні операції (більше 10 тис. євро з готівкою та

50 тис. євро при безготівкових розрахунках) ідентифікуються. Згідно зі

статтею 64 Закону України “Про банки і банківську діяльність” зазначену інформацію Банк намагався надавати правоохоронним органам, зокрема СБУ, проте відчув незацікавленість останніх в її отриманні.

Згідно з постановами КМУ і НБУ “Про 40 рекомендацій Групи з роз-

робки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF)” від

28 серпня 2001 року та Указу Президента України “Про заходи щодо запо-

бігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”

від 10 грудня 2001 року Банком розроблена Програма протидії легалізації грошей, набутих протиправним шляхом, виконання якої знаходиться постій- но під контролем керівництва управління економічної і фінансової безпеки.

У грудні 2003 року була проведена нарада керівників служби безпеки

та правового захисту дирекцій і філіалів Банку, на якій розглядались питан- ня щодо захисту інформації в автоматизованих банківських системах, між- народних платіжних системах карткового бізнесу, попередження та розслі- дування шахрайств з використанням платіжних карт, безпеки неторгових операцій та системи Інтернет-торгівлі.

За період, що інспектується, у системі Банку порушено 8 криміналь-

них справ, з яких 5 порушено за заявами Банку, 3 закрито у зв’язку з відсу-

тністю в діях працівників Банку складу злочину, 2 справи закрито у зв’язку із застосуванням щодо працівників Банку акта амністії, 3 справи перебува- ють у стадії розслідування (розкрадання 7800 дол. США, передача під за- ставу при видачі кредиту неіснуючого майна, отримання хабара).

16300 грн. та 2476 дол. США. Повернуто 950 грн. недостачі в банкоматах.

Встановлено місцезнаходження 2-х фірм, що розшукуються, в яких вилуче- но банківського майна на суму 1156 грн. Порушено 2 кримінальні справи за фактом шахрайства з використанням підроблених платіжних карт у м. Киє- ві. З 1240 перевірених матеріалів на відкриття спецкартрахунків з 53 при- йнято рішення про відмову.

Певна увага у Банку приділяється питанням комп’ютерної безпеки та захисту інформації. Зокрема, була зафіксована та знешкоджена вірусна ата-

ка (вірус I.Worm. Nimda) на інформаційну систему установи. Видалено по-

над тисячі вірусів.

Під час інспектування було перевірено 20 операцій Банку (централь-

ний офіс) з виплат готівки за чеками юридичних осіб. При цьому зверталась увага на відповідність підписів уповноваженої особи, почергову звірку реквізитів відповідальними особами Банку. Перевірено роботу касирів з готівкою, а також 20 справ з юридичного оформлення поточних рахунків

фізичних осіб та 20 справ з юридичного оформлення поточних рахунків юридичних осіб.

Банк дотримується вимог Інструкції “Про порядок відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті, затвердженої постановою

Правління НБУ від 18.12.98 № 527”. Під час інспектування порушень по- рядку відкриття (закриття) поточних рахунків юридичних та фізичних осіб не виявлено.