Г. Га­ран­тий­ные опе­ра­ции бан­ков по век­се­лям

В це­лях пре­дот­вра­ще­ния ли­бо умень­ше­ния раз­ме­ра не­га­тив­ных по­след­ст­вий, ко­то­рые мо­гут на­сту­пить в слу­чае не­ис­пол­не­ния ли­бо не­над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния долж­ни­ком сво­его обя­за­тель­ст­ва, та­кое обя­за­тель­ст­во мо­жет быть обес­пе­че­но та­ки­ми из из­вест­ных гра­ж­дан­ско-пра­во­вой прак­ти­ке спо­со­бов как по­ру­чи­тель­ст­во и бан­ков­ская га­ран­тия.

В Рос­сии эти пра­во­вые ин­сти­ту­ты рег­ла­мен­ти­ро­ва­ны Гра­ж­дан­ским ко­дек­сом РФ час­ти пер­вой в гл. 23 "Обес­пе­че­ние ис­пол­не­ния обя­за­тельств". Кро­ме то­го, век­сель­ное за­ко­но­да­тель­ст­во пред­по­ла­га­ет та­кие опе­ра­ции с век­се­ля­ми как их ак­цеп­ти­ро­ва­ние и ава­ли­ро­ва­ние бан­ка­ми, ко­то­рые так­же долж­ны рас­смат­ри­вать­ся как га­ран­тий­ные опе­ра­ции бан­ков, но по­след­ние име­ют свое осо­бое при­ме­не­ние ис­клю­чи­тель­но в от­но­ше­нии обес­пе­че­ния обя­за­тельств по век­се­лям.

Бан­ков­ский ак­цет - это ак­цепт пе­ре­вод­ных век­се­лей, но да­вае­мых бан­ком за (т.е. вме­сто) пла­тель­щи­ка (трас­са­та). Тем са­мым банк ста­но­вит­ся пол­но­стью обя­зан­ным по век­се­лю ли­цом (ос­нов­ным обя­зан­ным) и пе­сет всю от­вет­ст­вен­ность за его оп­ла­ту точ­но так же, как и пла­тель­щик, при­об­ре­тая все пра­ва тре­бо­ва­ния по не­му про­тив по­след­не­го. Эта опе­ра­ция, как пра­ви­ло, при­ме­ня­ет­ся в от­но­ше­нии век­се­лей при ак­кре­ди­ти­ве, ин­кас­си­ро­ва­нии век­се­лей и фак­то­рин­ге. Она наи­бо­лее на­деж­но га­ран­ти­ру­ет оп­ла­ту век­се­ля, и это да­ет- пра­во бан­ку взи­мать за по­доб­ную ус­лу­гу до­воль­но вы­со­кие ко­мис­си­он­ные.

По­ру­чи­тель­ст­во тра­ди­ци­он­ный спо­соб обес­пе­че­ния ис­пол­не­ния гра­ж­дан­ско-пра­во­вых обя­за­тельств, су­ще­ст­во ко­то­ро­го за­клю­ча­ет­ся в том, что по­ру­чи­тель обя­зы­ва­ет­ся пе­ред кре­ди­то­ром дру­го­го ли­ца от­ве­чать за ис­пол­не­ние по­след­ним его обя­за­тель­ст­ва пол­но­стью или в час­ти (ст.

Бан­ков­ская га­ран­тия пред­став­ля­ет со­бой но­вый, ра­нее не­из­вест­ный оте­че­ст­вен­но­му за­ко­но­да­тель­ст­ву спо­соб обес­пе­че­ния ис­пол­не­ния гра­ж­дан­ско-пра­во­вых обя­за­тельств. Спо­соб этот со­сто­ит в том, что банк, иное кре­дит­ное уч­ре­ж­де­ние или стра­хо­вая ор­га­ни­за­ция (га­рант) да­ют по прось­бе дру­го­го ли­ца (прин­ци­па­ла) пись­мен­ное обя­за­тель­ст­во уп­ла­тить кре­ди­то­ру прин­ци­па­ла (бе­не­фи­циа­ру) в со­от­вет­ст­вии с ус­ло­вия­ми да­вае­мо­го га­ран­том обя­за­тель­ст­ва де­неж­ную сум­му по пред­став­ле­нии бе­не­фи­циа­ром пись­мен­но­го тре­бо­ва­ния о ее уп­ла­те (ст. 369 ГК РФ).

Аваль по оп­ре­де­ле­нию вы­сту­па­ет как век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во, в от­но­ше­нии ко­то­ро­го при­ме­ня­ет­ся век­сель­ное пра­во, что от­ли­ча­ет его от об­щих спо­собов обес­пе­че­ния обя­за­тельств..

Век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во ре­гу­ли­ру­ет­ся По­ло­же­ни­ем о пе­ре­вод­ном и про­стом век­се­ле. Это по­ру­чи­тель­ст­во оз­на­ча­ет га­ран­тию пол­но­го или час­тич­но­го пла­те­жа по пе­ре­вод­но­му век­се­лю (трат­те), ес­ли долж­ник не вы­пол­ня­ет в срок свои обя­за­тель­ст­ва. Век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во да­ет­ся над­пи­сью на са­мом век­се­ле или на до­ба­воч­ном лис­те (ал­лон­же) с ука­за­ни­ем мес­та его вы­да­чи. Аваль вы­ра­жа­ет­ся сло­ва­ми "счи­тать за аваль" или ана­ло­гич­ной фра­зой и под­пи­сы­ва­ет­ся ава­ли­стом – ли­цом, даю­щим аваль. Аваль мо­жет быть дан за ка­ж­дое обя­зан­ное по век­се­лю ли­цо - век­се­ле­да­те­ля, ак­цеп­тан­та, ин­дос­сан­та. При от­сут­ст­вии ука­за­ния, за чей счет он дан, он счи­та­ет­ся дан­ным за век­се­ле­да­те­ля. Ава­лист от­ве­ча­ет так­же , как тот, за ко­го он дал аваль, т.е. ава­лист и ли­цо, за ко­то­рое он по­ру­ча­ет­ся, не­сут со­ли­дар­ную от­вет­ст­вен­ность. Оп­ла­чи­вая пе­ре­вод­ной век­сель, ава­лист при­об­ре­та­ет пра­ва, вы­те­каю­щие из пе­ре­вод­но­го век­се­ля, как про­тив то­го, за ко­го он дал га­ран­тию, так и про­тив лиц, от­вет­ст­вен­ных пе­ред по­след­ним.

По оп­ре­де­ле­нию век­сель­ное по­ру­чи­тель­ст­во (аваль) яв­ля­ет­ся раз­но­вид­но­стью гра­ж­дан­ско-пра­во­во­го по­ру­чи­тель­ст­ва и от­ли­ча­ет­ся от об­ще­гра­ж­дан­ско­го тем, что оно соз­да­ет век­сель­ное обя­за­тель­ст­во.

Тем не ме­нее по сво­им пра­во­вым осо­бен­но­стям и по со­дер­жа­ще­му­ся в нем обя­за­тель­ст­ву аваль бли­же к по­ня­тию бан­ков­ской га­ран­тии.