СОЦИАЛЬНОЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, РЕГУЛИРУЮЩЕГО БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, КАК ГАРАНТОВ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ЛИЧНОСТИ

С.В. Рыбакова

Доцент кафедры гражданского права и процесса Института права ТГУ им. Г.Р. Державина, кандидат юридических наук

Категории "банковская деятельность" и "банковская система", как правило, сообразуются с функционированием крупных финансовых центров, а категория "банковское законодательство" - с совокупностью законов, которые его регулируют.

См.: Венгеров А.Б. Синергетика, юридическая наука, право / Советское государство и право. № 10. 1986. С. 36.

2 В качестве примера можно привести рассмотренное выше коллизионное положение норм федерального закона и Указа Президента РФ, назначившие разные сроки проведения выборов глав муниципальных образований.

Как представляется, эффективная деятельность банковской системы является гарантом обеспечения экономических прав граждан на безопасное хранение в банках свободных денежных средств, на своевременное осуществление расчетов и денежных переводов, на получение кредита, на стабильность национальной валюты. Эта сфера неотъемлемых прав человека должна обсуждаться с позиций их неприкосновенности и гарантированности государством, так как именно они наряду с правом собственности обеспечивают экономическую безопасность личности.

Основываясь на поднимаемой С.С. Алексеевым и другими учеными проблеме "размывания", "обескровливания" категории "неотъемлемые права человека" в лозунговой политической жизни, тогда как они должны иметь непосредственно юридическое значение, действие и охрану , необходимо отметить тот факт, что вопрос о неотъемлемых экономических правах граждан является чрезвычайно сложным как с доктринальных позиций, так и с позиций законотворческой и правоприменительной деятельности. Данная работа является лишь попыткой его решения.

По словам Конфуция, "если государство управляется правильно, бедность и незнатность вызывают стыд".

В соответствии с Законом Российской Федерации "О безопасности" , под безопасностью понимается состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз (ч. 1 ст. 1). В свою очередь, жизненно важными интересами, в соответствии с ч. 2 указанной статьи, является совокупность потребностей, удовлетворение которых надежно обеспечивает существование и возможности прогрессивного развития личности, общества и государства.

Таким образом, с экономических позиций, т.е. с позиций ведения хозяйства, каждый человек вправе рассчитывать не только на материальную и моральную сохранность заработанных и приобретенных иными законными способами денежных средств, но и на их эффективное использование. Государство обязано гарантировать каждому гражданину безопасное хранение в банках свободных денежных средств, своевременное осуществление расчетов и денежных переводов, получение кредита, а также стабильность национальной валюты. К сожалению, в современных условиях вряд ли можно говорить о том, что граждане нашего государства могут быть уверенными хотя бы в одном из перечисленных правомочий. Инфляционные процессы, высокий уровень банковского процента, процессуальная сложность в получении кредита, неуверенность в стабильности банковской системы и национальной валюты не позволяют гражданам Российской Федерации ощущать себя защищенными с позиций их экономических интересов, которые являются основой всех иных жизненно важных институтов: права на жилище, отвечающего санитарным и этико-социальным нормам, права на квалифицированную и достойную медицинскую и фармацевтическую помощь, права на образование в соответствии с интересами и уровнем развития личности, права на удовлетворение духовных и иных потребностей.

Как представляется, провозглашение Конституцией Российской Федерации естественных прав граждан обязательно должно сопровождаться провозглашением и гарантированностью экономических прав и свобод, которые делают первые жизнеспособными.

Таким образом, наряду с охраной и неприкосновенностью собственности и гарантированием права наследования в Основном законе необходимо закрепить такие экономические права как право гражданина на стабильность национальной валюты и банковской системы, а также право на получение кредита. Последнее, разумеется, не абсолютно, поскольку проистекает из функционирования банковской системы, а, следовательно, должно отвечать условиям ее стабильности.

В соответствии со ст. 4 Закона Российской Федерации "О безопасности", безопасность достигается проведением единой государственной политики в области обеспечения безопасности, системой мер экономического, политического, организационного и иного характера, в том числе посредством разработки правовых норм, определения основных направлений деятельности органов государственной вла-

сти и управления, формирования или преобразования органов обеспечения безопасности и механизма контроля и надзора за их деятельностью.

На сегодняшний день в сфере функционирования банковской системы продолжает формироваться механизм, позволяющий обеспечивать как надежность самой банковской системы, так и стабильность национальной валюты.

Во-первых, в Российской Федерации разрабатывается и осуществляется денежно-кредитной политика. Во-вторых, банковская система современной России является двухуровневой. Здесь следует отметить, что Банк России является независимым центральным банком по многим сложившимся в данной сфере характеристикам (институциональной, функциональной, инструментальной, бюджетной, финансовой, кадровой) . В-третьих, критикуемая многими финансовая независимость Банка России ныне является ограниченной. Как представляется, в данном направлении был сделан политический шаг при принятии части второй Налогового кодекса Российской Федерации (гл. 25 "Налог на прибыль организаций") , новой редакции Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" , Федерального закона "О федеральном бюджете на 2004 год" (в части перечисления в федеральный бюджет не 50, а 80 % прибыли Банка России) . Данные изменения в законодательстве важны с позиций государственного управления в условиях функционирования органов власти на основе целевого и эффективного использования денежных средств. Изменения коснулись и иных позиций независимости Банка России. Прежде всего, это связано с определением функций и состава Национального банковского совета, а также контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка России со стороны Счетной палаты Российской Федерации. В-четвертых, в банковской системе разработана и функционирует система банковского регулирования и надзора. Кроме того, в прошедшем году был принят, а ныне вступил в действие Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" .

Все вышеперечисленные условия экономической безопасности граждан находятся в сфере правового регулирования. Однако, для их эффективной реализации, требуется дальнейшее совершенствование действующих правовых норм, а также дальнейшая экономическая стабилизация в государстве.

Законодательное закрепление тех или иных новелл требует глобальных доктринальных исследований экономико-правового характера, ибо только на их основе возможна работа по созданию или изменению правовых норм. Так, например, одной из причин, по которой не ведется активная работа в направлении принятия Банковского кодекса является отсутствие теоретической концепции функционирования банковской системы.

Как представляется, данная работа должна осуществляться в следующих направлениях. Первое -денежно-кредитная политика (разработка и реализация, действие в условиях кризиса), второе - правовое положение Банка России, третье - правовое положение кредитных организаций в банковской системе, четвертое - правовое положение кредитных организаций в правоотношениях с гражданами.