§ 6. Банковская гарантия

1. Банковская гарантия представляет собой новый ранее не известный отечественному законодательству самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств2. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются:

гарант, принципал и бенефициар.

1 См.: постановление № 8 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 февраля 1994 г. «О внесении изменений в постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 1992 г. № 23 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик на территории Российской Федерации» // ВВАС РФ. 1994. № 5. С. 52.

2 До введения в действие части первой Гражданского кодекса гражданскому законодательству был известен институт «гарантии». Однако гарантия представляла собой разновидность поручительства, и основным ее отличием от поручительства являлось то, что гарантия применялась в отношениях только между организациями. Новый Гражданский кодекс ввел принципиально новый институт «банковской гарантии». Прототипом для него послужили Унифицированные правила Международной торговой палаты для гарантий но первому требованию 1992 г. (публикация Международной торговой палаты № 458). Наименование этого способа обеспечения «банковская гарантия» условно, так как давать такие гарантии вправе не только банки.

§ б. Банковская гарантия 495

В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение' или страховая организация.

Принципал – лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии.

Основание возникновения отношений по банковской гарантии образует сложный юридический состав, состоящий из двух юридических фактов, возникающих в определенной последовательности. Прежде всего требуется заключение договора между принципалом и гарантом о предоставлении банковской гарантии. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципалом уплачивается вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК). Затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая должна рассматриваться как односторонняя сделка, поскольку для ее совершения требуется волеизъявление только одной стороны – гаранта, совершенное в письменной форме. Эта односторонняя сделка оформляется обычно в виде «гарантийного письма», исходящего от гаранта.

Банковская гарантия выдается на определенный в самом же обязательстве срок и, если в ней не предусмотрено иное, вступает в силу со дня ее выдачи (ст. 373 ГК).

Как следует из п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК, срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. При его отсутствии гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК следует считать невозникшим2.

Право бенефициара в отношении гаранта может быть реализовано путем предъявления письменного требования. Важно подчеркнуть, что в отношениях по банковской гарантии (в отличие от поручительства) бенефициар обращается к гаранту не с током, а именно с письменным требованием, каковыми могут быть признаны претензия либо любое иное представление требования в письменной форме.

* К небанковским кредитным организациям относится кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (см.: ст.

2 См.: п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии. Приложение к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.января 1998 г. № 27 // ВВАС РФ. 1998. № 3.

496 Глава 24. Обеспечение исполнения обязательств

Такое требование должно быть заявлено в срок, указанный в гарантии. Этот срок, как и срок предъявления иска при поручительстве, является пресекательным и не может быть прерван, приостановлен или восстановлен. Не удовлетворенное гарантом письменное требование бенефициара об исполнении обязательства может быть предъявлено бенефициаром в форме иска в пределах общего срока исковой давности.

2. В зависимости от оснований реализации платежей по банковским гарантиям они могут подразделяться на условные и гарантии по первому требованию (или безусловные).

Условная банковская гарантия предполагает, что требование бенефициара к гаранту подлежит удовлетворению только в том случае, если бенефициар предоставит судебное решение или иное доказательство ненадлежащего выполнения принципалом своих договорных обязательств. При гарантии по первому требованию, напротив, гарант производит платеж против простого первого требования бенефициара, даже если оно не подтверждено доказательствами ненадлежащего выполнения принципалом своих договорных обязательств. Именно этот вид банковской гарантии регулируется Кодексом (ст. 374, п. 2 ст. 376 ГК).

Затем, банковские гарантии могут быть отзывными и безотзывными. В отличие от отзывной при безотзывной гарантии обязательство гаранта не может быть изменено или отменено без согласия бенефициара. В соответствии со ст. 371 ГК банковская гарантия является безотзывной. Правило это диспозитивное. Самой гарантией может быть предусмотрено право гаранта отозвать банковскую гарантию при определенных условиях.

Возможно деление банковских гарантий на прямые и контргарантии.

3. В отличие от иных способов обеспечения исполнения обязательства предусмотренное банковской гарантией обязательство юридически не связано с обеспечиваемым основным обязательством, не зависит от него, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК).

Независимость обязательства гаранта перед бенефициаром от основного обязательства проявляется в том, что основаниями к отказу в

Э 6. Банковская гарантия 497

удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии, не имеющие отношения к основному обязательству (несоответствие требования бенефициара условиям гарантии либо предъявление его по окончании определенного в гарантии срока) (п. 1 ст. 376 ГК).

Что же касается обстоятельств, относящихся к основному обязательству и, в частности, свидетельствующих о его полном или частичном исполнении, либо прекращении по иным основаниям, либо о признании его недействительным. Кодекс содержит положения, определяющие, что указанные обстоятельства не могут служить основанием к освобождению гаранта от исполнения обязательства, вытекающего из банковской гарантии. В подобных случаях гарант обязан немедленно сообщить об этих обстоятельствах бенефициару и принципалу. Однако при получении, несмотря на такое-сообщение, повторного требования бенефициара гарант обязан его удовлетворить (п. 2 ст. 376 ГК)*.

Специфика банковской гарантии дополняется правилом о непере-даваемости права требования по банковской гарантии, т.е.

Требования бенефициара к гаранту необходимо четко дифференцировать на требования об исполнении обязательства гаранта (уплатить денежную сумму, на которую выдана банковская гарантия) и требования о применении к гаранту установленной ответственности.

Удовлетворяя требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии, гарант не несет ответственности. Он просто надлежащим образом исполняет условия своего обязательства. Пределом этого обязательства гаранта является уплата суммы, на которую выдана гарантия (п. 1 ст. 377 ГК).

В случае же невыполнения или ненадлежащего выполнения гарантом требования по уплате гарантийной суммы он, на общих основани-

1 Представляют интерес случаи, когда бенефициар, получивший надлежащее исполнение от должника, проявляет недобросовестность и, руководствуясь п. 2 ст. 376 ГК, требует удовлетворения еще и от гаранта. Следует заметить, что арбитражная практика в подобных случаях исходит из того, что юридическая надежность банковской гарантии не будет поколеблена, если суд при наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением откажет в удовлетворении требования бенефициара, расценив его действия как злоупотребление нравом (см.: п. 4 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии. Приложение к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. № 27).

32-2379 .

498 Глава 24. Обеспечение исполнения обязательств

ях, может быть привлечен к ответственности уже за -собственное неправомерное поведение. Размер его ответственности не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст.

При удовлетворении требований бенефициара гарант в порядке регресса вправе потребовать от принципала возмещения сумм, уплаченных по гарантии. Это право гаранта является безусловным. Объем же регрессного требования гаранта к принципалу, учитывая возмезд-ный характер банковской гарантии, должен быть определен соглашением между гарантом и принципалом (п. 1 ст. 379 ГК)2. В таком соглашении может быть установлена ограниченная ответственность принципала по требованиям гаранта, например, ответственность с зачетом сумм, выплаченных гаранту за выдачу гарантии.

При возложении на принципала ответственности в порядке регресса гарант, если иное не предусмотрено его соглашением с принципалом, не вправе требовать от принципала денежных сумм, уплаченных им бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром (п. 2 ст. 379 ГК). Это положение закона корреспондирует правилу о самостоятельной ответственности гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по банковской гарантии.

4. Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром помимо общих оснований Прекращения обязательств наступает по особым основаниям, указанным в ст. 378 ГК. Их перечень является ограниченным. Это действия гаранта по уплате суммы, на которую выдана гарантия, или действия бенефициара по отказу от своих прав, либо истечение срока гарантии.

1 См.: 11.19 постановления № 13/14 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

2 Существует, однако, и другой взгляд относительно права гаранта на предъявление рсгрсссного требования. Его сторонники утверждают, что от условий соглашения между гарантом и принципалом зависит не только объем регрсссного требования, но и сама возможность предъявления такого требования (см.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / Отв. редактор О.Н. Садиков. М., 1997. С. 626). На наш взгляд, такое толкование п. 1 ст. 379 ГК не соответствует его содержанию. Отказ гаранту в нраве на регресснос требование к принципалу являлся бы признанием законности неосновательного обогащения на стороне принципала. См. также: Брагинский М.И., Витряпский В.В. Договорное право: Обнкие положения. С. 481,482.

§ 7.Задаток 499