СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВОГО ДЕЛА В США

В настоящее время в Соединенных Штатах насчитывается более 13 тыс. банков, которые принимают чековые депозиты. Только около i/з являются национальными банками; остальные находятся в ведении штатов.

В отличие от Англии и Канады, где доминирует несколько больших банков с сотнями отделений, в Соединенных Штатах имеется много независимых относительно небольших локальных банков^{[181] [182]. До недавнего прошлого почти каждый предприниматель с относительно небольшим капиталом мог открыть банк. Не удивительно поэтому, что история банкротств американских банков и потерь вкладчиками их средств была довольно печальной. Действительно, лишь около половины банков, существовавших в 1915 г., в настоящее время сохранилось. Даже в 1929 г. — году процветания перед Великой депрессией — обанкротилось 659 банков с общей суммой вкладов 200 млн. долл. После введения страхования депозитов положение изменилось. В настоящее время банкротство банка — явление очень редкое.}

Первая экономическая функция коммерческих банков состоит в аккумулировании бессрочных депозитов (введение текущих счетов) и оплате чеков, выписанных на эти банки. Вторая важная функция состоит в предоставлении кредитов местным торговцам, фермерам и промышленникам.

Банки выполняют также различные другие функции, конкурируя с прочими финансовыми институтами.

выплачивается процент. Выполняя эту функцию, коммерческие банки в некоторых районах страны конкурируют с так называемыми «взаимно-сберегательными банками», которые принимают только срочные вклады. Почти повсюду в стране они конкурируют с кооперативными обществами по предоставлению ссуд на строительство и федеральными I сберегательными обществами. Принимая денежные переводы и выдавая туристские чеки, I банки конкурируют с почтовыми агентствами и специальными компаниями. Управляя имуществом по доверенности, они частично выполняют функции советников по инве- I стациям¹, душеприказчиков и прочих доверенных лиц.

j Даже предоставляя деньги взаймы отдельным лицам и бизнесменам, банки конку- I рируют с финансовыми компаниями и так называемыми «факторскими фирмами», которые обеспечивают корпорации оборотным капиталом. Покупая облигации, ипотеки и ценные бумаги, банки конкурируют со страховыми компаниями и другими инвесторами^{[183] [184].}

Таким образом, коммерческие банки не являются нашими единственными финансовыми институтами. Но, согласно определению, они являются единственной организацией, способной создавать «банковые деньги», то есть бессрочные чековые депозиты, j которые могут быть удобно использованы как средство обращения. В этом заключается их первостепенная важность и экономическое значение.

Вторая и связанная с первой функция банков есть кредитная функция: они ' предоставляют краткосрочный кредит бизнесу и населению; они дают долгосрочные ( займы под залог недвижимости, и, вопреки, старомодному представлению, что банковые ссуды должны носить сезонный характер, они через систему «срочных ссуд» в растущем объеме предоставляют среднесрочный кредит продолжительностью более одного года.