СПЕЦІАЛЬНІ ВИМОГИ ДО ПЕВНОГО ВИДУ ДІЯЛЬНОСТІ

Суб’єктами проведення вступного контролю щодо процедури лі-

цензування є:

• територіальні управління Національного банку України;

• Департамент реєстрації і ліцензування Національного банку Украї-

ни (Управління ліцензування).

Таблиця 2.2

Вимоги Національного банку України до ліцензування операцій банківських установ

Найменування операцій Необхідний НБУ документ для здійснення операцій Умови для отримання ліцензії (дозволу) 1. Прийом вкладів від юридичних і фізич- них осіб.

2. Відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків- кореспондентів,

у тому числі пере- каз грошових кош- тів із цих рахунків за допомогою пла-

тіжних інструментів і зарахування кош- тів на них.

3. Розміщення залу- чених коштів від свого імені, на вла- сних умовах і на власний ризик Банківська ліцензія, для отримання якої банк подає в територіальне управління НБУ:

- клопотання;

- інформацію про керівників банку;

- відомості про забезпечення банку належним банківським обладнан- ням, комп’ютерною технікою, про- грамним забезпеченням і комуніка- ційними засобами для здійснення банківських операцій;

- документ на право власності на приміщення або договір оренди на приміщення, в якому розміщувати- меться банк на термін не менш ніж

5 років;

- відомості про відповідність техніч- ного стану і організації охорони приміщень банку нормативним вимогам НБУ - повна оплата зареєстрованого під-

писного капіталу банку;

- забезпечення належним банківсь- ким обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпечен- ням і комунікаційними засобами, не- обхідними для здійснення банківсь- ких операцій, ведення бухгалтерсь- кого обліку і складання щоденного балансового звіту, а також якісного проведення розрахунків у системі електронних платежів НБУ;

- наявність банківського приміщення, що відповідає нормативним вимо- гам;

- наявність, щонайменше, трьох осіб, призначених членами прав- ління (ради директорів) банку, що мають відповідну освіту і досвід, які необхідні для управління банком

Продовж.

Найменування операцій Необхідний НБУ

документ для здійснення операцій Умови для отримання ліцензії (дозволу) 1. Операції з валютними цінностями.

2. Неторговельні операції з валютними цінностями.

3. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезиде-

нтів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

4. Ведення кореспондентських рахунків банків

(резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

5. Ведення кореспондентських рахунків банків

(нерезидентів) у грошовій одиниці України.

6. Відкриття кореспондентських рахунків в уповнова-

жених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

7. Відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

8. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

9. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

10. Операції з банківськими металами на валютному ринку України.

11. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках.

12. Інші операції з валютними цінностями на міжнаро-

дних ринках.

13. Емісія власних цінних паперів.

14. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

15. Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг).

16. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

17. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсю-

дження) державної та іншої грошової лотереї.

18. Перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів.

19. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені.

20. З інструментами грошового ринку.

21. З інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках.

22. Фінансові ф’ючерси та опціони.

23. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

24. Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів Наявність банків- ської ліцензії та письмового дозволу НБУ, для отриман- ня якого банк подає в територіальне управління НБУ:

- клопотання;

- висновок незале- жного аудитора про підтвердження

відповідності рівня регулятивного

капіталу банку встановленим

вимогам НБУ;

- бізнес-план

і стратегію діяль-

ності на майбутні три роки;

- копію рішення комісії НБУ (територіального управління) про погодження кан- дидатури на поса- ду керівника служ- би внутрішнього аудиту банку;

- відомості про ор- ганізаційну струк- туру підрозділів банку, які здійс- нюватимуть опе- рації, їх підлег- лість;

- відповідні внутрі- шні положення банку, які регулю- ють виконання ним операцій - наявність банківсь-

кої ліцензії;

- наявність регуляти- вного капіталу, який відповідає норма- тивним

вимогам НБУ;

- банк не є об’єктом застосування захо- дів впливу;

- банк має достатні фінансові можливо- сті для здійснення відповідних операцій;

- наявність підрозді- лів, які здійснюва- тимуть відповідні операції згідно

з поданим бізнес- планом, служби внутрішнього ауди- ту, а також підроз- ділів з питань ана- лізу і управління банківськими ризи- ками;

- наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відповідають квалі- фікованим вимогам НБУ;

- наявність відповід- них внутрішніх положень банку, які регулюють політику управління актива- ми і пасивами, кре- дитну, інвестиційну, облікову політику банку

1.

2. Придбання права вимоги на виконання зобов’язань

у грошовій формі за поставлені товари чи надані по- слуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг).

3. Лізинг.

4. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів.

5. Випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків,

векселів та інших оборотних платіжних інструментів.

6. Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.

7. Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій

Продовж. табл. 2.2

Наявність банків- ської ліцензії без отримання пись- мового дозволу

Письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій видається ба-

нку за таких умов:

а) наявність банківської ліцензії;

б) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націо-

нального банку, що підтверджується незалежним аудитором;

в) банк не є об’єктом застосування заходів впливу:

• протягом усього періоду діяльності – для банків, які отримали банківську ліцензію менше ніж за шість місяців до часу звер- нення до Національного банку з клопотанням про видачу письмового дозволу;

• протягом шести місяців, що передують зверненню банку до Національного банку з клопотанням про видачу письмового дозволу – для банків, які здійснюють банківську діяльність на підставі банківської ліцензії більше ніж шість місяців;

г) банк подав план (бізнес-план) щодо певних видів операцій, на право здійснення яких банк бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено Національним банком. Процедура схвалення плану (бізнес-плану) вважається виконаною у разі відсутності за- уважень з боку Національного банку при прийнятті відповідного рішення про видачу банку письмового дозволу на здійснення операцій;

ґ) банк має достатні фінансові можливості для здійснення такої дія-

льності;

д) наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції згідно з поданим банком планом (бізнес-планом), служби внутрішнього аудиту, а також підрозділу з питань аналізу та управління ризика- ми, що має відповідати за встановлення лімітів щодо окремих опе- рацій, лімітів ризиків контрпартнерів, країн контрпартнерів, струк- тури балансу відповідно до рішень правління (ради директорів) з питань політики щодо ризикованості та прибутковості діяльності банку;

е) наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відпо-

відають кваліфікаційним та спеціальним вимогам;

є) наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного законодавства України;

ж) наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регулюють

політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестицій- ну, облікову політику банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл.

письмового дозволу комерційними банками на виконання валютних операцій наведено у таблицях 2.3, 2.4.

Таблиця 2.3

Спеціальні вимоги НБУ для отримання письмового дозволу комерційними банками на виконання валютних операцій

Назва валютної операції

Вимоги НБУ щодо їх здійснення 1. Здійснення неторго- вих операцій із валю- тними цінностями.

2. Ведення рахунків клі- єнтів (резидентів і не- резидентів) в інозем- ній валюті і клієнтів- нерезидентів у грошо- вій одиниці України а) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націона- льного банку і складає не менше ніж еквівалент 2 млн. євро – для місцевого кооперативного банку, 5 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території однієї області, 8 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території всієї України;

б) наявність фахівців відповідної кваліфікації 3. Здійснення операцій з валютними ціннос- тями в частині веден- ня рахунків клієнтів (резидентів та нере- зидентів) в іноземній валюті та клієнтів- нерезидентів у грошо- вій одиниці України а) наявність письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями в частині відкриття кореспондентських рахунків в упов- новажених банках України в іноземній валюті і здійснення операцій за ними;

б) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націона- льного банку і складає не менше ніж еквівалент 2 млн. євро – для місцевого кооперативного банку, 5 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території однієї області, 8 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території всієї України

Продовж. табл. 2.3 Назва валютної операції

Вимоги НБУ щодо їх здійснення 4. Здійснення операцій з валютними ціннос- тями в частині веден- ня кореспондентських рахунків банків (рези- дентів і нерезидентів) в іноземній валюті а) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націона-

льного банку і складає не менше ніж еквівалент 8 млн.

б) є письмове підтвердження одного банку (резидента) про згоду на відкриття коррахунку в іноземній валюті 5. Здійснення операцій з валютними ціннос- тями в частині від- криття кореспондент- ських рахунків в упов- новажених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій а) розмір регулятивного капіталу банку становить не менше ніж екві- валент 2 млн. євро для місцевого кооперативного банку та не мен- ше ніж еквівалент 5 млн. євро для іншого банку;

б) є письмове підтвердження одного банку (резидента) про згоду на відкриття коррахунку в іноземній валюті 6. Здійснення операцій з валютними ціннос- тями в частині від- криття кореспондент- ських рахунків у бан- ках (нерезидентах)

в іноземній валюті та здійснення операцій за ними а) розмір регулятивного капіталу банку становить не менше ніж екві-

валент 8 млн. євро;

б) письмове підтвердження банку-нерезидента, який має рейтинг не нижче ніж “інвестиційний клас” (крім країн СНД), про згоду на від- криття в нього кореспондентського рахунку;

в) підключення до електронної міжнародної системи платежів в іно- земній валюті (S.W.I.F.T. тощо) і відповідність технічного стану та організації охорони приміщення, в якому розміщується технічне об- ладнання цієї системи, вимогам нормативно-правових актів Націо- нального банку 7. Залучення і розмі- щення іноземної ва- люти на валютному ринку України рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націона- льного банку і складає не менше ніж еквівалент 2 млн. євро – для місцевого кооперативного банку, 5 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території однієї області, 8 млн. євро – для банку, який здійснює свою діяльність на території всієї України. Місцеві кооперативні банки не мають права здійснювати операції із залучення і розміщення іноземної валюти на міжбанківському рин- ку, крім операцій з центральним кооперативним банком 8. Залучення і розмі- щення іноземної ва- люти на міжнародних ринках а) наявність письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями в частині відкриття кореспондентських рахунків

у банках (нерезидентах) в іноземній валюті і здійснення операцій

за ними;

б) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націона-

льного банку і складає не менше ніж еквівалент 10 млн.

в) підключення до міжнародних інформаційних систем типу

REUTERS, DOW JONES TELERETE, BLOOMBERG тощо (ця вимога не поширюється на банки, які здійснюють свою діяльність на тери- торії однієї області та мають регулятивний капітал у розмірі

не менше ніж еквівалент 3 млн. євро)

Продовж. табл. 2.3 Назва валютної операції

Вимоги НБУ щодо їх здійснення 9. Здійснення операцій

з банківськими метала- ми на валютному ринку України а) наявність письмового дозволу на здійснення операцій із валют- ними цінностями в частині відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України у іноземній валюті і здійснення операцій за ними;

б) термін роботи банку не менше ніж два роки;

в) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам

Національного банку і складає не менше ніж еквівалент

8 млн. євро;

г) наявність експерта, підготовленого відповідно до вимог чинного законодавства України 10. Здійснення операцій з банківськими мета- лами на міжнародних ринках а) наявність письмового дозволу на здійснення операцій із валют- ними цінностями в частині здійснення інших операцій з валютни- ми цінностями на міжнародних ринках;

б) термін роботи банку з банківськими металами на валютному ринку України не менше ніж один рік;

в) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам

Національного банку і складає не менше ніж еквівалент

10 млн. євро;

г) наявність експерта, підготовленого відповідно до вимог чинного законодавства України 11. Інші операції з валю- тними цінностями на міжнародних ринках а) наявність письмового дозволу на здійснення операцій з валют- ними цінностями в частині відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті і здійснення операцій за ними;

б) термін роботи банку не менше ніж три роки (вимоги до терміну роботи не розповсюджуються на банки, в яких банки-нерезиденти з рейтингом не нижче ніж “інвестиційний клас” мають важливу участь – більше 50 % статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв) в органах управління банку в частині здійснення інших операцій з валютними цінностями з материнсь- ким банком у грошовій одиниці України його місцезнаходження). (Інвестиційний клас – це кредитний рейтинг, підтверджений

в бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній);

в) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам

Національного банку і складає не менше ніж еквівалент

10 млн. євро;

г) підключення до міжнародних інформаційних систем типу

REUTERS, DOW JONES TELERETE, BLOOMBERG тощо;

ґ) оснащення спеціального операційного залу (дилерської кімнати, бек-офісу, приміщення міжнародних телекомунікаційних систем) з організацією охорони і системою допуску, які відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку

Продовж. табл. 2.3

Назва валютної операції

Вимоги НБУ щодо їх здійснення 12. Перевезення валю-

тних цінностей

і інкасація засобу а) наявність касового вузла, що відповідає вимогам нормативно-

правових актів Національного банку;

б) наявність положення про підрозділ перевезення валютних цінностей та інкасації коштів, розробленого відповідно до законодавства України та погодженого з Національним банком;

в) наявність власного оперативного або панцерованого спеціалізо- ваного автомобільного транспорту з обладнанням, що відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку;

г) наявність у керівника підрозділу перевезення валютних цінностей та інкасації коштів вищої економічної, юридичної або технічної освіти, або освіти в галузі управління та стажу роботи в банківсь- кій системі за відповідним фахом не менше ніж три роки;

ґ) наявність особового складу підрозділу перевезення валютних цінностей та інкасації коштів, який отримав підготовку відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку;

д) наявність документів, що підтверджують прийняття заліків щодо знання працівниками підрозділу перевезення валютних цінностей та інкасації коштів вимог нормативно-правових актів, які регламентують роботу з перевезення валютних цінностей та інкасації коштів;

е) наявність індивідуальних засобів захисту (бронежилетів,

шоломів);

є) наявність вогнепальної нарізної зброї або наявність договору, укладеного з відповідною службою, яка має право здійснювати охорону цінностей, що перевозяться та інкасуються, і який передбачає відшкодування збитків, спричинених унаслідок неналежного виконання обов’язків;

ж) наявність радіотехнічних засобів, що забезпечують постійний зв’язок між підрозділом перевезення валютних цінностей

та інкасації коштів і бригадами інкасації, які перебувають на маршрутах

Банк має право без письмового дозволу Національного банку здійснювати інвестиції в статутні фонди та акції інших юридичних осіб (далі – інвестиції), якщо:

а) інвестиція здійснюється у фінансову установу, загальна сума таких інвестицій у кожну фінансову установу не перевищує 5 % регулятивного капіталу банку;

б) розмір регулятивного капіталу банку становить не менше ніж

еквівалент 8 млн. євро.

Таблиця 2.4

Спеціальні вимоги НБУ для отримання письмового дозволу комерційними банками на виконання інших операцій

Назва валютної операції Вимоги НБУ щодо їх здійснення 1. Здійснення інвестицій у фінансові уста- нови в обсягах, що перевищують 5 % ре- гулятивного капіталу банку, а також інве- стицій у будь-яких розмірах в інші юриди- чні особи, які не є фінансовими установами а) строк діяльності банку не менше ніж три роки;

б) розмір регулятивного капіталу банку становить не менше ніж еквівалент 20 млн. євро 2. Для надання послуг з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів наявність сховища для розміщення індивідуа- льних сейфів, технічний стан якого відповідає вимогам нормативно-правових актів Національ- ного банку 3. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами а) строк діяльності банку не менше ніж два роки;

б) розмір регулятивного капіталу банку становить не менше ніж еквівалент 8 млн. євро

…