Особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, пу­тем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку внутридневного кредита является наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспонден­тскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня. При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется.

Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пре­делах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным коми­тетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установ­ленного банку лимита рефинансирования по внутридневному кредиту указывается в генеральном кредитном договоре.

За право пользования внутридневными кредитами с банка взимает­ся плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

Макси­мальная величина внутридневного разрешенного дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка не должна превышать ни установлен­ный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скоррек­тированную на соответствующий поправочный коэффициент Банка России. При этом открытия ссудного счета не требуется.

Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное бан­ком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт. Поэтому в генеральном кредит­ном договоре должно быть предусмотрено предоставление как минимум двух видов кредитов: внутридневных кредитов и кредитов овернайт.

При несвоевременном погашении кредитов Банка России они выстав­ляются на счета просроченных ссуд, так же как и несвоевременно упла­ченные проценты, а заложенные ценные бумаги на следующий рабочий день выставляются на продажу на ОРЦБ в течение четырех торговых сес­сий. Если они останутся непроданными, то их приобретает Банк России.

Предоставление Центральным банком РФ кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации

Для стимулирования процессов финансового оздоровления проблем­ных банков, банкротство которых может привести к дестабилизации банковской системы, Центральный банк РФ предоставляет кредитным организациям, участвующим в финансовом оздоровлении (санации) проблемных кредитных организаций, обеспеченные кредиты.

Кредит предоставляется банку-санатору в рублях на покрытие недо­статка его ликвидности, обусловленного осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка. Банки-санаторы это банки без признаков финансовых затруднений, выполняющие все требования дей­ствующего законодательства и Банка России. К этой же категории относятся банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности, но непосредственная угроза для кре­диторов и клиентов банка отсутствует.

Кредит не может быть более 50% от объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, на срок до 1 года по процентной ставке, устанавливаемой Советом директоров Банка России. Под финансовой помощью понимается предоставление денежных средств проблемному банку на срок не менее 1 года, в том числе на увеличение уставного капи­тала, в виде субординированных займов, кредитов, депозитов.

Банк-санатор получает кредит траншами по мере выполнения пла­на финансового оздоровления (санации) проблемного банка.

Банк России предоставляет кредит только банкам-санаторам. осу­ществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблем­ных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы.

Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам-санато­рам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами для осуществ­ления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблем­ного банка. Банк-санатор должен обладать следующими критериями:

• иметь генеральную лицензию на осуществление банковских опе­раций;

• функционировать не менее 3 лет;

• относиться к категории финансово стабильных банков на шесть последних месячных отчетных дат в соответствии с критериями, уста­новленными ЦБ РФ;

• своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резерв­ные требования Банка России;

• не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам;

• осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению (сана­ции) проблемного банка, не ведущие к нарушению пруденциальных норм деятельности со стороны банка-санатора.

В качестве обеспечения кредита может выступать залог в виде: зо­лота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках; иностранной валюты; государственных ценных бу­маг Российской Федерации; долговых ценных бумаг иностранных го­сударств - членов ОЭСР, если дата их погашения наступает до даты завершения действия кредитного договора. Заложенное имущество дол­жно принадлежать банку-санатору, третьему лицу (в случае, если дого­вор залога заключается с третьим лицом) на праве собственности или ином вещном праве и не быть обременено другими обязательствами.

При соблюдении всех условий Банк России оформляет и подписы­вает с банком-санатором одновременно кредитный договор, договоры залога, соглашение о направлении экспертной группы (оно дополни­тельно подписывается проблемным банком).

Предоставление Банком России кредита банку-санатору осуществ­ляется после депонирования последним залога в размере и в сроки, пре­дусмотренные соответствующими договорами залога.

Погашение кредита осуществляется на основе платежного поручения банка-санатора на списание денежных средств с его корреспондентского счета.