4.2. Предоставление кредитов Новгородским региональным филиалом АКБ «СБС-Агро».
Новгородский региональный филиал акционерного коммерческого банка «СБС- Агро» предоставляет льготные кредиты предпринимателям без образования юридического лица и малым предприятиям - юридическим лицам по Программе кредитования малого бизнеса Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР).
(ЕБРР - международная финансовая организация, созданная в 1991 году в целях содействия экономическим преобразованиям в странах Восточной Европы).
Основной задачей Программы является помощь в расширении и развитии малого бизнеса.
Для успешного осуществления Программы ЕБРР совместно с надежными Российскими банками - партнерами создал отделы кредитования малого бизнеса в ряде городов.В Новгороде отделы кредитования созданы в Новгородском региональном филиале АКБ «СБС -Агро». Один отдел распложен в центральном офисе на ул. Октябрьская, д. 8а (тел.7-31-42), другой - в дополнительном офисе на ул. Федоровский ручей, д. 8/33 (тел. 3-66-52).
Рассматриваются заявки только предпринимателей и предприятий с успешным опытом работы. Решение о выдаче кредита принимается после выезда кредитного эксперта на место для реальной оценки бизнеса. Сумма кредита устанавливается исходя из текущего состояния бизнеса.
Не рассматриваются заявки производителей оружия, крепких спиртных напитков и табачных изделий, устроителей азартных игр и некоторых других организаций.
Программа реализуется в двух видах: А. Микрокредитование (два варианта). Б. Поддержка малого бизнеса.
Микрокредитование. Первый вариант.
Таблица 4.1 Сумма 100 - 30 000 USD (или эквивалент в рублях) Цель кредита Пополнение оборотных средств Заемщики Индивидуальные предприниматели и частные предприятия торгового и производственного секторов, а также сферы услуг с числом сотрудников до 20 человек. Опыт работы Для торговых предприятий - не менее 3 месяцев, для производственного сектора и сферы услуг - не менее 6 месяцев. Срок кредита 6 месяцев Процентная ставка 26% годовых в иностранной валюте
Погашение Равными долями ежемесячно (30 календарных дней) Начисление процентов На фактическую сумму задолженности по кредиту Срок рассмотрения заявки - в среднем 4 дня (при наличии всех документов). Микрокредитование.
Второй вариант.Таблица 4.2 Сумма 100 - 30 000 USD (или эквивалент в рублях) Цель кредита Автомобили, недвижимость, ремонт, оборудование, материалы. Заемщики Индивидуальные предприниматели и частные предприятия торгового и производственного секторов, а также сферы услуг с числом сотрудников до 20 человек. Опыт работы Для торговых предприятий - не менее 3 месяцев, для производственного сектора и сферы услуг - не менее 6 месяцев. Срок кредита 12 месяцев Процентная ставка 27% годовых в иностранной валюте Погашение Равными долями ежемесячно (30 календарных дней) Начисление процентов На фактическую сумму задолженности по кредиту Срок рассмотрения заявки - в среднем 4 дня (при наличии всех документов). Поддержка малого бизнеса
Таблица 4.3 Сумма 20 000 - 125 000 USD (или эквивалент в рублях) Цель кредита Инвестиции, закупка сырья и материалов, приобретение автомобилей, недвижимости (например, торгового павильона), производство ремонта. Заемщики Индивидуальные предприниматели и частные предприятия торгового и производственного секторов, а также сферы услуг с числом сотрудников до 80 человек. Опыт работы Не менее 6 месяцев. Срок кредита 24 месяца Процентная ставка 17,5% годовых в иностранной валюте Погашение Равными долями ежемесячно (30 календарных дней) Начисление процентов На фактическую сумму задолженности по кредиту Срок рассмотрения заявки - в среднем 1 4 дня (при наличии всех документов).
Обеспечение кредита:
Личное имущество, например, автомобили, телевизоры, холодильники, стиральные машины. При этом имущество может предоставляться в залог или заклад.
Основные средства (возможно - закупаемые).
Недвижимость (возможно - закупаемая).
Товары.
Для первого собеседования необходимы:
Паспорт и свидетельство о регистрации (для предпринимателя без образования
юридического лица).
Паспорт руководителя и учредительные документы (для юридического лица).
Когда начнется работа с кредитным экспертом, то возможно потребуются
дополнительные документы.
Дополнительная информация и список необходимых документов.
Для юридических лиц:
Квартальные отчеты (баланс, форма №2) за текущий год и все имеющиеся отчеты за последние четыре квартала года, заверенные налоговой инспекцией.
Копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей (Протокол №1 ).
Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера.
Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности.
Выписку о движении средств по расчетному счету за последние три месяца.
Список основных средств (вне зависимости от постановки на баланс). Копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты, находящиеся на балансе предприятия.
Список товарно-материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, п/фабрикаты).
Калькуляция себестоимости производимой продукции (для кредитов на производство).
Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
Список дебиторов и кредиторов Заявителя на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов).
11 .Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т.
п.).При положительном решении о выдаче кредита необходима справка из налоговой инспекции об открытии ссудного счета.
При положительном решении о выдаче кредита необходима нотариально заверенная карточка с образцами подписей директора и главного бухгалтера и печати фирмы (две штуки). Для клиентов имеющих счета в СбС-АГРО данная справка не нужна (если не происходила смена директора и бухгалтера).
Для частных предпринимателей без образования юридического лица:
1 . Копию паспорта.
Копию свидетельства о государственной регистрации.
Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
Накладные, хозяйственные договора, и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.
Договора аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем или принадлежащие ему (офис, квартира).
Калькуляция себестоимости производимой продукции.
Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т. п.).
При положительном решении о выдаче кредита - справку из налоговой инспекции по месту жительства о намерении открыть ссудный счет.
В случае предоставления копий документов Заявитель должен также представить для сравнения оригиналы.
Заявитель должен учитывать, что вся информация, доведенная до кредитного специалиста должна быть верна и правдива. Любые ошибки, а также оговорки и умалчивания, со стороны клиента могут привести к задержке в принятии решения или отказу в выдаче кредита и ошибкам при оформлении последующих документов, в частности договоров залога. Заявитель также должен знать, что любая дополнительная информация и документы, непосредственно или опосредствованно связанные с заявкой, могут значительно ускорить процесс принятия решения о выдаче кредита.
После получения кредита до конца его погашения производится мониторинг (анализ состояния бизнеса на моменты посещения кредитным экспертом).