Системы страхования
Страхование по действительной стоимости имущества.
Страхование по системе пропорциональной ответственности — неполное, частичное страхование объекта, когда сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в стоимости объекта:
где Q — страховое возмещение; S — страховая сумма по договору; T — фактическая сумма ущерба; W — рыночная оценка объекта страхования.
Пример.
Автомашина стоимостью 6 тыс. долл. застрахована на сумму 3 тыс. долл. Фактический ущерб составил 2 тыс. долл. Страховое возмещение составит 50% суммы ущерба, т. е. 1 тыс. долл.II. Страхование по системе первого риска — возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы не выплачивается.
III. Система дробной части — в договоре устанавливаются две страховые суммы: показанная стоимость и действительная стоимость. По показанной стоимости страхователь получает возмещение, в процентах или натуральной дробью. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части. Если показанная стоимость равна действительной, то страхование дробной части превращается в страхование по системе первого риска. Если показанная стоимость меньше действительной, то страхование дробной части превращается в страхование по системе пропорциональной ответственности.
IV. Страхование по восстановительной стоимости. В этом случае страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида. Конечно, и страховые взносы при этом будут выше, чем при других системах страхования.
В договорах страхования часто используется франшиза, которая представляет собой личное участие страхователя в покрытии ущерба, устанавливается в рублях или процентах к страховой сумме или ущербу. Франшиза выгодна обеим сторонам, страхователь получает скидки со страхового тарифа, а страховщик перекладывает часть ущерба на страхователя.
Франшиза бывает двух видов — условная и безусловная. Условная (невычитаемая) франшиза — страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы, если ущерб больше, то страховщик обязан возместить его полностью. При наличии условной франшизы в договоре страхования делается запись «Свободно от ... процентов». Безусловная (вычитаемая) франшиза — возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы, при этом в договоре страхования делается запись «Свободно от первых ... процентов».
Отрасль страхования — звено классификации, различают классы:
1) имущественное страхование,
2) личное страхование,
3) страхование ответственности.
3.2.3
Еще по теме Системы страхования:
- 2. Принципы построения системы социального страхования
- 3. Правовое положение субъектов системы социального страхования
- Реформирование систем медико-социального страхования
- Глава 2. Ретроспективные концептуальные системы социального страхования
- Тема № 107. Место страхования в системе гражданского права.
- Тема № 106. Понятие и виды страхования. Соотношение гражданско-правового страхования с социальным.
- Глава 4. Трансформация системы страхования в странах Запада
- Е. Система компенсации по делам о деликтах 1. Роль страхования ответственности
- § 2. Понятие и система обязательств по страхованию
- Тема 2. Сущность страхования, его экономическое и правовое содержание Понятие и сущность страхования
- Глава 3. Методологические подходы к реформированию системы социального страхования
- Раздел 2. Концептуальные модели построения системы социального страхования
- Глава 6. Общий концептуальный подход к построению системы социального страхования
- Нарушения условий договора страхования. Гражданско-правовые санкции в сфере деятельности договора страхования
- Тема 4. Гражданско-правовое обязательство по страхованию. Классификация страхования по юридическому принципу. Перестрахование
- 71.Понятие и организация страхования
- Тема 44. Обязательства по страхованию