Е. Система компенсации по делам о деликтах 1. Роль страхования ответственности
Многие потенциальные ответчики приобретают страховые полисы, по которым страховые компании обязуются возмещать их потери, которые они могут понести в случае, если суд возложит на них ответственность возместить ущерб, нанесенный в результате деликта.
Потери возмещаются в пределах, определенных в страховом полисе. Ясно, что в отсутствии ответственности по делам о деликтах не возникало бы и необходимости в страховании такой ответственности. Однако верно и обратное: в отсутствие страхования для большинства ответчиков было бы невозможным выполнить решения судов, поскольку у них просто не хватило бы средств[2209].Распределение затрат [spreading costs]. Страховое покрытие выступает как механизм, позволяющий распределить на все общество расходы, связанные с различными случаями причинения вреда. Первоначально система деликтной ответственности возлагает бремя расходов на ответчиков. Потенциальные ответчики, выплачивая страховые премии, стремятся компенсировать свои расходы повышением цен на товары, которые они производят, и услуги, которые они предоставляют. В целом, расходы на всякого рода несчастные случаи и деликты включаются в цену, которую мы платим за то, что живем в индустриальном обществе. Так как все получают преимущества от такого вида общества, является справедливым то, что все также уплачивают свою долю цены.
Обязанность представлять интересы ответчика [duty to defend clauses]. He менее важным, чем обязательство компенсировать потери, является обязательство страховой компании обеспечить юридическое представительство интересов страхователя в отношении любого иска на основании одного из видов ответственности, которые указаны в договоре страхования. Нередко возникают споры по поводу обязанности обеспечить юридическое представительство; в основном они касаются того, покрывается ли данный вид иска содержанием страхового договора.
Согласно общему правилу, если любое из исковых требований, предъявленных страхователю, относится к виду ответственности, который включен в страховой полис, страховая компания обязана предоставить представительство по отношению ко всему судебному разбирательству[2210]. Вследствие того, что страховщики отвечают за представительство в подобных делах, наличие договоров страхования ведет к увеличению количества заключенных мировых соглашений. В то время как для страхователя могут быть актуальными соображения гордости и достоинства, приводящие к тому, что он отказывается от мирового соглашения, страховые компании рассматривают вопрос о мировом соглашении как обычное экономическое решение по поводу того, какой вариант представляется более оправданным — продолжать судебный процесс, считаясь с судебными расходами и риском проигрыша дела, либо заплатить сумму в соответствии с мировым соглашением. В случае спора между страховой компанией и страхователем по поводу того, какую сумму согласиться выплатить в соответствии с мировым соглашением, страховая компания имеет большие шансы одержать победу, так как большинство страховых договоров содержат условие о том, что компания может самостоятельно определять условия мирового соглашения. Однако в процессе достижения мирового соглашения может возникать множество ситуаций конфликта интересов между страхователем и страховой компанией[2211].Распространенность системы страхования ответственности. Развитие и распространение автомобильного транспорта стимулировали увеличение использования страхования ответственности. Если какой-либо вид предпринимательской деятельности может вызвать серьезный вред личности, лицо, которое занимается этой деятельностью, приобретает соответствующий страховой полис. Обычным стало также заключение комплексных договоров страхования владельцами домов. Данное страхование покрывает убытки на случай потери дома, а также покрывает расходы, вызванные ответственностью перед третьими липами за деликты, которые имели место в связи с владением собственностью, и за деликты, совершенные застрахованным лицом за пределами дома. Большинство таких договоров, касающиеся деликтов, имевших место внутри и за пределами дома, покрывают только деликты по неосторожности, и не распространяют свое действие на умышленные нарушения.
Другие наиболее распространенные виды страхования ответственности включают страхование ответственности наймодателей по договору жилищного найма, ответственности других собственников недвижимости, ответственности за ненадлежащее качество медицинских, юридических и других видов услуг, а также ответственности за договорную ответственность.