ОРГАНІЗАЦІЙНА СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОГО НАГЛЯДУ

Перша структура банківського нагляду була представлена Голо- вним управлінням по контролю за банківською діяльністю, в яке вхо- дило два управління: управління по контролю за дотриманням норма- тивів та управління інспектування. Ця структура проіснувала лише один рік, після чого було створене ще одне управління – реєстрації комерційних банків.

По закінченні ще одного року Головне управління було скасоване,

а управління як самостійні знаходились під кураторством заступника.

У 1995 році Національним банком України прийнято рішення про створення профільних департаментів. Служба банківського нагляду в цій структурі була представлена департаментом банківського нагля- ду, до якого входили чотири управління: реєстрації та ліцензування комерційних банків, контролю за дотриманням економічних нормати- вів, інспектування банків, координації та організації банківського на- гляду. З цього ж року було впроваджене ліцензування банківських операцій.

У 1995 році розпочалася розбудова інфраструктури банківського

нагляду, яка мала забезпечити методологію, організаційні структури, нормативні акти та закони, підготовку кадрів та збір інформації, до- статні для того, щоб забезпечити ефективну та своєчасну систему нагляду. Значною мірою ця інфраструктура залежала від запрова- дження нової системи бухгалтерського обліку для Національного банку України та комерційних банків, яка узгоджувалася б з міжнародними стандартами бухгалтерської звітності. Належне функціонування системи нагляду, розвиток довіри до цієї системи та зайняття нею належного місця в системі ринкових відносин потребували надання банками на- дійної та прозорої фінансової інформації.

У жовтні 1999 року Міжнародний валютний фонд зробив оцінку відповідності банківського нагляду, здійснюваного НБУ, принципам,

сформульованим Базельським комітетом. Згідно з нею банківський нагляд в Україні повністю відповідає трьом Базельським принципам – другому і третьому, які визначають засади реєстрації та ліцензування банків, та сьомому, який стосується оцінки кредитної діяльності бан- ків. Банківський нагляд, здійснюваний Національним банком України, за оцінкою МВФ, відповідає також дванадцяти іншим критеріям, за якими ступінь впровадження оцінюється як “значний”.

У 1999 році знову відбулися структурні зміни в підрозділах банківського нагляду центрального апарату. Створено Департамент пруденційного нагляду, управління методології та координації банків- ського нагляду і співробітництва з фінансовими установами, відділ нагляду за міжнародною діяльністю банків.

Національний банк України здійснює банківський нагляд на ін-

дивідуальній та консолідованій основі і застосовує заходи впливу за порушення вимог законодавства щодо банківської діяльності.

У 2003 році знову відбулися зміни у структурі служби банківсь-

кого нагляду НБУ.

З 1995 року, коли Україна приєдналася до Страсбурзької конвен- ції про пошук, арешт і конфіскацію доходів, одержаних злочинним шляхом, саме тоді Україна зобов’язалася ряд діянь розглядати як кри- мінальні й визначитися з тим, в якому порядку наше законодавство відбиватиме положення конвенції. На жаль, до 2000 року цю пробле- му розв’язано не було. 2001 року FATF на пленарному засіданні роз- глянув питання щодо України та дійшов висновку, що ситуація вима- гає радикального поліпшення.

Включення України до “чорного списку” відбулося за кілька

днів до американської трагедії 11 вересня 2002 року і є невипадко- вим.

Дирекція банківського нагляду та регулювання

Департамент реєстрації та ліцензування банківських установ

Департамент методології банківського регулювання і нагляду

Департамент припинення діяльності

банків

Управління реєстрації банків

Управління ліцензування банків

Департамент банківського регулювання та нагляду

Управління інспекційних перевірок

Управління регулювання діяльності банків

І та ІІ рівнів

Департамент з питань запобігання використанню банківської системи для легалізації кримінальних доходів та фінансування тероризму

Управління регулювання діяльності банків

ІІІ та IV рівнів

Рис. 1.3. Організаційна структура банківського нагляду НБУ

Система банківського нагляду скоординована за вертикаллю і функціонує як єдиний механізм у складі центрального апарату та те- риторіальних управлінь Національного банку України. Вона має такі рівні (з правом прийняття відповідних рішень і дій у межах своєї ком- петенції при здійсненні контрольних функцій):

• відділ банківського нагляду територіального управління Націона-

льного банку України;

• комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків при тери-

торіальному управлінні Національного банку України;

• начальник територіального управління Національного банку України;

• відповідні департаменти банківського нагляду Національного банку

України;

• заступник Голови Правління Національного банку України;

• комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків Націо-

нального банку України.