Если хотя бы один из указанных признаков отсутствует, организация не может рассматриваться как банк. Банку
Банку принадлежит исключительное право осуществлять следующие операции, именуемые банковскими:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических
лиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
1 Этот перечень является исчерпывающим.1 Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" / Под ред. Фоминой О.Е. М.: Фонд «Правовая культура». 2002.
Особо следует выделить обособленные структурные подразделения кредитных организаций. Это прежде всего представительства и филиалы. ЦБ РФ регламентирует порядок создания обособленных подразделений. Филиалы и представительства не являются юридическими лицами. Представительства представляют интересы кредитных организаций в органах законодательной, исполнительной власти. Филиалы могут проводить отдельные операции или все операции, предусмотренные лицензией кредитной организации.
В соответствии со ст. 1 Закона о банках небанковской кредитной организацией названа кредитная организация, которая имеет право осуществлять только отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для отдельных видов небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. 1
Спорным является вопрос, какие организации относятся к числу небанковских кредитных организаций. Некоторые авторы, например, Эриашвили Н.Д., относят к ним брокерские и дилерские фирмы, инвестиционные и финансовые компании, пенсионные фонды, кредитные союзы, кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды, лизинговые и страховые компании.
Для того чтобы причислить ту или иную организацию к числу небанковских кредитных организаций, необходимо, чтобы свою предпринимательскую деятельность, заключающуюся в систематическом проведении банковских операций, она осуществляла на основании специального разрешения (лицензии) Банка России и была зарегистрирована в качестве юридического лица.
Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузлв. 2-е изд., перераб.и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2001. С. 53
Допустимые сочетания банковских операций для отдельных видов небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
В настоящее время Банк России установил допустимые сочетания банковских операций для трех видов небанковских кредитных организаций (НКО): расчетныхНКО, организаций инкассации и небанковских депозитно-кредитных организаций.