ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Контроль за соблюдением банковского законодательства на территории РФ возложен на Банк России. В соответствии с принятым Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом:

1/ проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте;

2/ устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издаёт нормативные акты, регулирующую их деятельность;

3/ осуществляет непосредственный контроль за законностью операций.

Банк России вправе применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций. При невыполнении в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и других вкладчиков, ЦБ России имеет право взыскать с коммерческого банка штраф в размере 1 % суммы капитала.

Одной из основных обязанностей коммерческого банка является сохранение банковской тайны, вытекающие из ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности. Банк обязан гарантировать тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе требовать от банка возмещения убытков. Такая же ответственность возлагается и па работников банка, разгласивших её / ст. 139 ГК/.

Ответственпгость за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счёта носит взаимный характер. Особое значение имеет регламентация ответственности банка. Эта ответственность наступает для банка за несвоевременное или неправильное зачисление на счёт поступивших клиенту денежных средств, либо за их необоснованное списание со счёта, а также за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счёта либо о выдаче со счёта / ст. 856 ГК. ст. 31 Закона о банках/

Как и в других денежных обязательствах, она состоит в уплате процентов на неправомерно использованную сумму в порядке и в размере, установленных ст. 395 ГК па основе учётной Банка/ ставки рефинансирования/ России.

Ответственность но депозитному договору наступает только для банка в следующих случаях:

а/ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

б/ за ухудшение условий обеспечения;

в/ за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах;

г/ за не возврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов. Эти н другие ответственности установлены законом.

114

Порядок привлечения к ответственности устанавливается ЦБ России в соответствии с законами РФ.