62. Деньги и их функции

Деньги – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли, сравнимое с изобретением колеса, овладением огнем.

Общественное разделение труда породило потребность обмениваться товарами, а обмен обусловил поиск общепринятого эквивалента (эквивалент в переводе с лат.

Самой ранней формой обмена был бартер – когда один продукт обменивался на другой в определенной пропорции, т.е. один товар служил мерилом для другого. (Товар – это продукт, предназначенный для обмена.) По мере развития обмена выделился товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту, т.е. большей ликвидностью. Ликвидный товар – это легко реализуемый товар.

Повышению ликвидности товара способствовало выделение удобных свойств, таких как малость, легкость, сохранность, однородность, прочность, дискретность, ограниченность, эстетичность, узнаваемость и т.д. Именно такие товары с обозначенными свойствами становились ликвидными. Эти свойства «наполняли» товар информационными качествами, и чем меньше в товаре становилось физической полезности, тем больше он становился информационно емким. Именно качественная информационность заставляет товар быть ликвидным.

Ликвидность товара зависит от:

- числа лиц, которым данный товар необходим;

- легкости транспортировки данного товара;

- размеров неудовлетворенных потребностей в данном товаре;

- границ объема сбыта;

- времени, в течение которого возможен сбыт и т.п.

С другой стороны, с развитием производства осуществлять прямой товарообмен становилось все сложнее и обходилось все дороже: непомерно росли трансакционные издержки. Трансакционные издержки – это издержки, связанные с поиском нужного товара, с его обменом (трансакций). Трансакционные издержки позволили сильнее проявиться ликвидности того или иного товара. Ликвидный товар стал чаще участвовать в обмене.

В разных странах возникли местные эквиваленты – товары, пользующиеся широким и постоянным спросом. На Руси это были меха семейства куньих, в Древней Греции и Древнем Риме – скот, в Абиссинии – соль, в Монголии – чай.

В эволюционном процессе обмена товаров произошло своего рода «разделение труда» свойств товара на ликвидные и неликвидные. Дальнейшее движение в специализации свойств товаров по выше обозначенным критериям – легче, меньше и т.д. − вывело людей на драгоценные металлы – серебро и золото.

Человечеству потребовалось около 7 тыс. лет для того, чтобы наконец был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент – золотые деньги. Открытие этих денег – такое событие, которое имело не меньшее значение, чем изобретение колеса или появление письменности.

Так появились «совершенные» деньги, физическая полезность которых минимальна, а ценность – максимальна. Золото в XVII-XIX вв. вытеснило все те товары, которые претендовали на роль денег, потому что золото в то время было, как бы это парадоксально не звучало, самым «бесполезным» товаром. Тем самым золото заставило все другие товары быть использованными по назначению: рыбу стали есть, меха – носить, т.е. удовлетворять естественные потребности людей.

Но золото при этом сохранило и усилило информационные качества денег. Деньги в виде золота стали надежной шкалой меры полезности товаров, или, если сказать иначе, полезность товаров стала адекватно отражаться в зеркале золотых денег. Такой «чистоты» зеркальности не достиг ни один товар за всю историю развития денег.

Итак, деньги – это товар, который в процессе развития товарообмена трансформировался по выгодным для людей свойствам и стал информационной шкалой полезности товаров. Деньги – это товар, который физическую полезность променял на физическую бесполезность, став ликвидным, т.е.

Исходя из выше сказанного, можно заключить, что возникновение денег – это естественное явление обменного процесса. Деньги не были изобретены кем-то, а есть результат деятельности многих поколений людей, основанный на воспитании и передаче из поколения в поколение отношения к этому феномену. Деньги – это не зло, а экономическое благо, которое раньше было обыкновенным товаром, а еще раньше – обыкновенным продуктом.

В развитии денег условно можно выделить следующие важные этапы.

1. Обмен излишками продуктов.

2. Обмен товарами (бартер).

3. Доминирование двойного обмена над многократными обменами.

4. Проявление ликвидных свойств товара.

5. Нахождение максимально ликвидного товара – золота.

6. Появление заменителей тяжелого золота как дальнейшее движение в поиске удобных свойств товара: векселя, банкноты, чеки.

7. Возникновение разменной монеты.

8. Отрыв от физической сути денег, появление бумажных денег, потерявших связь с золотом − первый серьезный этап облегчения денег.

9. Появление электронных денег как очередной важный этап в «облегчении» денег, превращение денег в экономическую информацию.

10. Отказ от денег как гипотетический вариант бестоварного производства в индивидуалистическую эпоху…

Таким образом, эволюция денег представляет собой движение от материи к информации. Любой товар представляет собой деньги настолько, насколько в нем информации определенного свойства, интегрирующейся в экономическую информацию.

В ХХ веке от золота отказались потому, что оно перестало удовлетворять стремительный взлет экономики, т.к. к тому времени оно стало содержать мало информации – проще сказать, золота стало не хватать.

Своему происхождению деньги обязаны функциям, которые они выполняют.

Важные функции денег.

1. Средство измерения ценности произведенного блага. Осуществить количественное сопоставление стоимости различных товаров удается только выразив ее в денежных единицах.

2. Средство обмена. Эта функция проявилась благодаря наличию у денег уникальных ценных свойств: общепризнанности, износостойкости, портативности, разменности, неподдельности.

3. Средство платежа. В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов. В погашении обязательств и долгов проявляется функция средства платежа, например, выдача зарплаты, плата за коммунальные услуги. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение по времени покупок и продаж, т.е. когда товары продаются в кредит.

4. Средство обращения. Движение денег в процессе выплат, получения, передачи, купли, продажи называется денежным обращением. Функция денег как средства обращения состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обращения «товар-деньги-товар».

5. Средство накопления и/или средство образования сокровищ. Эти функции необходимы как для создания экономического потенциала и безопасности, так и для осуществления будущего платежа. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению, хотя их ценность может со временем меняться. Деньги относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения богатства в отсутствии инфляции.

6. Мировые деньги. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы внутреннего обращения, деньги сбрасывают с себя «национальные мундиры», стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме – форме слитков золота.

Сущность денег проявляется во всех функциях, которые они выполняют. Но особую роль среди перечисленных функций выполняют две основные, фундаментальные функции:

а) мера стоимости (как теоретический аспект бытия, отражающий мысль экономического агента);

б) средство обращения (как практический аспект бытия, отражающий физические действия экономического агента).

Теоретически для возникновения денег необходимо и достаточно было этих двух функций, ибо они характеризуют деньги как выражение стоимости и как средство реализации товаров. Остальные функции денег являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного и денежного обращения.

Деньги представляют собой ведущий актив, который, выполняя свои функции, не приносит дохода своему владельцу в отличие от других активов (например, акций и облигаций). Отсутствие дохода является платой за высокую ликвидность денег.

Классификация денег (см. рис. 39.)

Деньги существуют в двух видах: наличные деньги и безналичные деньги. Наличные деньги – это металлические монеты и бумажные банкноты. Безналичные деньги – это вклады населения и фирм в банках. Через эти вклады можно осуществлять покупки, не используя наличные деньги. Широко применяемые во всех развитых странах пластиковые карточки позволяют населению оплачивать все товары и услуги, не имея на руках наличные деньги. Доход человека поступает в виде прибавки к сумме на его счете в банке, а за выданный товар магазин снимает соответствующую сумму со счета покупателя. Таким образом потоки наличных денег заменяются исключительно на потоки информации.

В современных условиях деньги выступают в трех формах: металлические, бумажные и кредитные. Металлические деньги – это полноценные деньги, т.к. их номинальная стоимость соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. В обращении они выступают в виде слитков и монет.

Бумажные и кредитные деньги – это неполноценные деньги, т.к. их номинальная стоимость не соответствует представляемой ими стоимости. Бумажные деньги называют иначе знаками, или символами, стоимости. К бумажным деньгам относятся также так называемые биллонные (разменные) монеты, хотя они производятся не из бумаги, а чеканятся из разных металлов.

Бумажные деньги подразделяются на казначейские билеты – бумажные денежные единицы, которые выпускаются министерством финансов, и банковские билеты (банкноты) – бумажные денежные единицы, выпускаемые центральным банком. Их принципиальное отличие заключалось в том, что только банкноты могли обмениваться на золото в свое время. В настоящее время между ними нет никакой разницы. Поэтому в России, начиная с 90-х годов ХХ века, выпускаются только банковские билеты.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Они являются своеобразными долговыми обязательствами. Среди них наибольшее значение имеют векселя, банкноты и чеки. Выпускает деньги в обращение только государство, и это называется эмиссией денег.

Современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов. Так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ закреплено: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».

Поэтому население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. Иначе говоря, современные деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара». Современная денежная система носит фидуциарный характер (т.е. основана на доверии).

Отмена золотого стандарта в ХХ в. привела к тому, что современные деньги перестали выполнять две функции: средство образования сокровищ и средство мировых денег. В то же время современные деньги продолжают выполнять функцию средства накопления для будущего платежа.

Изучение экономической теории поможет вдумчивому читателю освободиться от обыденных представлений о деньгах и не дать увлечь себя фантазиям, например, о возможности ликвидации денег в целях достижения всеобщего равенства, как это предполагалось в теориях социалистов-утопистов и не менее утопических концепциях К.Маркса, Ф.Энгельса, В.И. Ленина.