Деньги и валюта

Классическое определение: деньги — золото в качестве всеобщего эквивалента. Они возникли на определенном этапе становления рынка ввиду монетизации золота. Эту концепцию рассматривали в теме 7;

современное определение: деньги — любые общепризнанные платежные средства (финансовые активы), которые принимаются всеми в обмен на любые другие товары.

1. Металлическая с XV века меркантилизм (У. Стаффорд, 1554-1612) считал золото деньгами.

2. Номиналистская с XVII века (Дж. Беркли, 1685-1753, Дж. Стюард, 1712-1783). Возникновение бумажных денег породило мнение — государство создает деньги и их цену; деньги — условные знаки.

3. Количественная с XVIII века (Д. Юм, 1711-1776, Дж. Милль, 1773-1836) исходила из того, что цена денег обратно пропорционально их количеству (проблема революции денег в XVI - ХУЛ веках).

4. Марксистская: деньги — это золото в качестве всеобщего эквивалента.

5. Монетаристская с ХХ века: цена денег устанавливается законами рынка. Покупательная способность денег, как и цена товара, устанавливается на рынке: она обратно пропорциональна количеству денег.

Сегодня господствует монетаристская доктрина. В соответствии с ней эволюцию денег объясняют последовательностью:

Товарные деньги ^ Символические деньги ^ Кредитные деньги Н = РС Н > РС Н = 0

где Н — номинал;

РС — реальное содержание.

В основе эволюции денег лежала демонетизация золота — вытеснение его из функции денег.

Товарные деньги — средства платежа, имеющие ту или иную ценность при торговле им как обыкновенным товаром. Они имеют собственную стоимость. Наиболее развитой формой товарных денег были золотые деньги — монеты. Они имеют «внутреннюю» стоимость, равную затратам труда на добычу золота и чеканку монет. Такие монеты перестали выпускать в обращение в ХХ веке.

Символические деньги — неполноценные деньги, средства платежа, чья покупательная стоимость превосходит издержки их производства. Это знак денег, возникающий с начала демонетизации золота ввиду отрыва номинала от реального содержания их стоимости.

«Естественная тенденция процесса обращения, стремящаяся превратить золотое бытие монеты в видимость золота, т. е. сделать из монеты лишь символ ее официального металлического содержания...» (К. Маркс).

Символические деньги возникли давно как законное средство, потому что невозможно чеканить мелкие монеты из благородного металла (они были бы маленькими по размеру, тонкими, быстрее изнашивались и т. п.). Поэтому возникла чеканка билонных и разменных монет из неблагородных металлов. Разменные монеты имеют «внутреннюю» (действительную) стоимость, которая значительно меньше их номинала.

Затем все остальные монеты все более превращались в символ ввиду законов рынка. Главными стали неполноценные монеты. Первые заменители денег появились в Китае в древности, когда стали делать каменные и затем бронзовые подобия каури. В Китае в ХІІІ веке появились и первые бумажные деньги. В средние века заменяли серебро и золото медью, что приводило население к бунтам («медный бунт» в Москве в 1662 г.). В Европе бумажные деньги возникли в ХУІІ веке. Замена золота бумажными знаками происходила длительное время. Ограничение обмена бумажных денег на золото началось с введения слиткового стандарта: менялось не лю

бое количество бумажных денег, а только такое, которое было эквивалентно цене слитка. Далее исключили обмен гражданам, оставив это право банкам, а затем только государствам. В 1971 г. был прекращен обмен бумажных знаков на золото и между государствами, т. е. завершилась демонетизация золота.

Многообразны причины демонетизации золота — вытеснения золота его знаками (декретными деньгами):

• знаки золота являются более дешевым средством обращения, чем монеты;

• нехватка золота стала препятствием развитию рынка;

• рост потребностей в золоте как в сырье и предмете труда в промышленности, медицине, в ювелирном деле и т. д.;

• порча монет и стихийное вытеснение плохими деньгами хороших в соответствии с законом функционирования денег Коперника-Грэшема.

Кредитные деньги возникли на основе функции денег как средства платежа. Сначала возникли векселя. Вексель — средство обмена, которое представляет собой обязательства частного лица или фирмы. На основе векселей возникли банкноты и казначейские билеты:

Эволюция бумажных денег породила систему декретных денег. Последние имеют иные законы обращения — соответствие массы денег, находящейся в обращении, и количества товаров на рынке.

Затраты на выпуск декретных денег существенно меньше представляемой ими стоимости (расходы на печатание банкноты — 30 центов, а на ней написано — 100 долл.). Правительству выгодно иметь монополию на выпуск таких денег. Доход от эмиссии декретных денег называют «сеньоражем».

Неполноценная монета уже символ золота, и тем более бумажные деньги. В их развитии имеются стадии, и возникла новая их форма.

Фидуциарные деньги — денежные знаки, функционирующие на основе доверия (не обеспеченные золотом).

Валютой называют:

— национальные деньги;

— иностранные деньги;

— международные деньги;

— чеки, облигации, акции;

— драгоценные металлы и камни.

Имеется много форм валюты.

Внешне конвертируемая валюта — сделки разрешены только иностранцам.

Внутренне конвертируемая валюта — сделки разрешены и гражданам страны.

Частично (ограниченно) конвертируемая валюта — продается в стране, но не за рубежом (скажем, рубль могут купить в СНГ, а в США — нет).

Внутренне конвертируемую валюту сначала надо превратить в СКВ для использования в международных расчетах. Наиболее развитой можно считать резервную валюту, которая активно используется в международных расчетах. Резервная валюта — национальные денежные знаки наиболее развитых стран. Резервная валюта — доллар США, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк.

70% международных денежных расчетов и платежей осуществляют в долларах США.

Денежные знаки 90% стран мира не используются в международных отношениях.

Национальные валюты часто запрещают вывозить за пределы страны. И только у 20 стран мира СКВ на разных стадиях этого процесса. В таком случае валюта сама становится товаром, и ею торгуют.

Золотые деньги выполняли следующие функции:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство накопления

4) средство платежа;

5) мировые деньги.

Мера стоимости — деньги служат средством измерения цены товара, затрат труда. При ее установлении пользуются определенным масштабом цен, т. е. естественными способами соизмерения количества металла, принятого за денежную единицу. Золото обычно измеряют унциями, т. е. древними весовыми мерами. Из них наиболее распространена тройская унция, равная 31,1 г. Масштаб цен исторически развивался в различные денежные системы и наименования ее элементов. Для измерения цены товаров не нужно реального золота. Оно выполняет эту функцию идеально.

Средство обращения. Для этого нужны наличные деньги. Эту функцию деньги выполняют в качестве посредника торговли. Из мимолетности этой посреднической функции денег вытекает их последующее развитие — возникновение бумажных денег.

Средство накопления — накопление денег в качестве самоцели. Поскольку «деньги — великая сила», то собиратели сокровищ стремились накопить их как можно больше для того, чтобы господствовать в обществе. Фидуциарные деньги не выполняют этой функции.

Средство платежа. Накопленные деньги позволяют использовать их как средство для платежей. В таком случае оказывается возможным обособление передачи товара и получения за него денег. На этой основе возникли кредитные деньги.

Мировые деньги — золото выполняло функцию всеобщего эквивалента в отношениях между странами. Фидуциарные деньги не выполняют этой функции.

29.2.