§ 5. Профілактика шахрайства з використанням пластикових платіжних засобів

Основними причинами шахрайства з використанням пластикових платіжних засобів є:

- невиправдана економія на засобах захисту пластикових платіжних засобів;

- несвоєчасне використання «стоп-листа» з метою припинення шахрайства з картками.

З метою профілактики злочинів із застосуванням пластикових карток їх емітенти періодично інформують мережу організацій, що приймають картки, про номери карток, визнаних недійсними: викрадених, загублених, підроблених, фальшивих.

Сприяє шахрайству і недостатня взаємодія банківських структур і правоохоронних органів. Банки зацікавлені в розширенні кола клієнтів, оскільки використовуючи їх грошові засоби, вони одержують прибуток. З цим, а також з низкою інших обставин пов'язані факти недостатньо ретельної перевірки кандидатів на придбання пластикових платіжних засобів. Часто з метою збереження іміджу деякі банки приховують факти шахрайства з пластиковими платіжними засобами, воліючи розплатитися з потерпілим власними засобами.

По мірі того, як сучасні електронні грабіжники вигадують все нові прийоми, емітенти удосконалюють захисні редути на комп'ютерному рівні. До подібних заходів можна віднести використання прихованих ключів-паролів. Наприклад, якщо зловмисник яким-небудь чином одержав доступ електронного терміналу, то він, маючи інформацію про чужий рахунок, спробує ним скористатися. Але його дії будуть заблоковані, оскільки кожна ланка ланцюжка, по якому проходить трансакція, захищена ключами, що знаходяться в управлінні адміністратора даної дільниці.

Для запобігання цим злочинам, як уже відзначалося, необхідна взаємодія між співробітниками правоохоронних органів і робітниками банків.

Головною метою співробітництва правоохоронних і фінансових органів є своєчасний вияв злочинних махінацій, розшук вкрадених засобів, організація захисту банківської власності і вкладів громадян від різного роду злочинних посягань.

Нерідко виникає необхідність взаємодії між правоохоронними (міліцейськими, поліцейськими) службами на міжнародному рівні, що здійснюється через Європол, Інтерпол, МПА (міжнародну поліцейську асоціацію) і спеціальну організацію банківської безпеки (ІВА), а на національному рівні - через їх підрозділи. Боротьба з підробками і крадіжками банківських кредитних карток перетворилася в одне з головних завдань поліції за кордоном.

226

Клуби, а також

культурні, спортивні

та розважальні

заклади

Кафе, бари та

Інші установи

громадського

харчування

Картка як засіб платежу.

Картка як перепустка Картка як засіб платежу Картка як засіб економії

Комунальне господарство Підприємства служби побуту

Картки як засіб

отримання готівкових грошей

Підприємства

та організації

Медичні установи

Мал. 53. Сфери застосування карток

Дуже важко складати прогнози відносно кількості шахрайств з пластико-вими платіжними картками. З упевненістю можна сказати тільки про те, що суми збитку від них продовжуватимуть збільшуватися. Правоохоронні органи мають можливість формувати статистику тільки на основі виявлених злочинів, вилучених підроблених карток, та порушених кримінальних справ. Велика частина підроблених карток так ніколи і не вилучається, що зумовлює високу міру латентності цього виду злочинів. Для органів внутрішніх справ України найбільш гостро проблема шахрайства з платіжними картками встає сьогодні в зв'язку з переходом банківських і фінансових структур на безготівкову форму розрахунку з клієнтами, використанням пластикових карток та електронної системи платежів. Можна передбачити, що з подальшим розвитком таких форм платежів, буде зростати і кількість злочинів у цій сфері. Основні напрямки використання карток в окремих сферах діяльності приведені