Основні способи підробки пластикових карток
Способи підробки карток з магнітною стрічкою:
220
1) механічний - коли зловмисник зрізає деякі цифри, літери. Літери або цифри, що вдруковано в площину картки, можуть «збривати» і, за допомогою клею, що швидко висихає, замінювати їх на інші.
Під час підробки злочинці використовують гострі ріжучі інструменти: леза, скальпелі, ножі тощо. Іноді видалення цифр номера (літер імені власника) робиться за допомогою канцелярського діркопробивача. В отвори, що утворилися, вставляються фрагменти, видалені таким же способом з іншої картки. До цього ж способу відноситься і метод, при якому злочинці розрізають дві картки по вертикалі на половинки. Потім половина однієї картки склеюється з протилежною половиною іншої. Використати таку картку можна тільки у разі змови з продавцем;2) термічний - при цьому способі для того, щоб видалити дані з картки, розгладжують пластмасу (перед цим зчищають фарбу з опуклих знаків і зачищають), а після цього замість старих видавлюють нові цифри або літери. Цей спосіб підробки став відомий на початку 80-х років. Майже всі пластикові картки донедавна виготовлялися з поліхлорвінілу, що стає еластичним під дією тепла. Ця його властивість і підштовхнула зловмисників до використання різних джерел тепла (праска, свіча, гаряча вода, мікрохвильові джерела тепла тощо). Після розігрівання матеріалу картки (нагрівають зворотний бік картки), видавлені символи втискуються всередину картки, далі поверхню картки вирівнюють вручну або за допомогою гідравлічного преса, а потім видавлюють нові знаки;
3) шляхом наклеювання на картку плівки з уже нанесеними реквізитами, а потім вдавлення опуклих знаків. Для наклеювання використовують апарати, які застосовують в аеропортах для маркірування багажу. Ці наклейки ховають ушкодження і на чіпових картках, які «зламано»;
4) зміна магнітної стрічки, що здійснюється шляхом:
а) зняття захисної плівки, а потім перенесення інформації з однієї магнітної стрічки на другу;
б) буферизації, при якій інформація з магнітної стрічки переноситься на інший магнітний носій для подальшого її використання при декодуванні (кодуванні) будь-якого номера на магнітній стрічці.
Буферизація призначена для відновлення початкового балансу банківської дебетової (розрахункової) картки або карток типу «електронний гаманець». На магнітній стрічці даних карток міститься закодована інформація про якусь конкретну грошову суму (баланс картки), що у процесі використання картки поступово зменшується;в) реконструювання - подібне до буферизації, але відрізняється тільки способом зміни інформації про рахунок (баланс картки), в цьому випадку на поверхню магнітної стрічки картки наносяться штрихи, виконані спеціальними «магнітними» чорнилами (містять феромагнетик);
г) підрізки, зрізання або видалення з картки магнітної стрічки з використанням хімічних реактивів, із подальшою її заміною на другу. До цього ж способу відноситься і варіант, коли злочинці розрізають дві пластикові картки по горизонталі під магнітною стрічкою, а потім склеюють частину однієї картки з частиною іншої. В результаті такої маніпуляції утворюється картка із зовсім іншим номером рахунку на магнітній стрічці і видавленому номері картки;
221
5) повна підробка, що поділяється на:
а) підробку, при якій шахраї виготовляють пластмасову заготовку картки методом трафаретного друку (через складність і дорожнечу використовувався у 80-х роках тільки організованими злочинними групами). Поступово трафаретний друк замінили іншими, більш вдосконаленими і дешевими, через те, що фірми-виробники в усіх видах карток стали використовувати тонкий малюнок як додатковий спосіб захисту від підробок;
6) підробку, при якій зображення на чисту пластикову заготовку наноситься з фотомеханічних друкарських форм офсетного друку. Іноді використовується також літографський спосіб нанесення зображень;
в) іншою формою підробки є використання т. зв. «чистої» пластмаси (\Л/піІе Ріазііс Сгіте). У цьому випадку зловмисники виготовляють чисту пластмасову заготовку, що збігається за формою і розмірами зі справжніми картками, і наносять на неї дійсні дані (номер картки, термін дії, відомості про власника тощо). Цю форму шахрайства теж називають підробкою, але в неї є специфічна особливість, що відрізняє її від інших видів, вона полягає в механізмі отримання коштів по цих картках.
Підроблені даним способом картки пред'являються власникам магазинів, що діють спільно зі злочинцями. Власник магазину, таким чином, робить фіктивний оборот з Аглегісап Ехргезз (або ж МазІегСаго1, Уіза та ін.), а потім отриману від банку суму розподіляє із шахраями. Здійснення подібного шахрайства завжди припускає участь власника (або продавця) магазину і тому, якщо в ході розслідування були виявлені особи, що виготовили фальшивки, то необхідно з'ясувати, хто з персоналу магазину причетний до авторизації картки, той і є співучасником.Способи підробки /С-картки (картки з мікрочіпом, в яких може використовуватися додатково і магнітна стрічка як елемент захисту):
а) руйнація електронного замка мікрочіпу, шляхом впливу на мікрочіп несильними «електричними ударами»;
б) якщо конструкція даної картки передбачає перебування модуля мікро-чіпа безпосередньо на поверхні картки, то його просто виймають із гнізда вкраденої і вставляють у фальшиву з внесеними даними шахрая;
- оптичні картки пам'яті (в Україні даний тип карток представляє фірма Іазег Саго1). У даний час це найбільше захищені картки у світі і випадків підробки поки що не зафіксовано.
Шахрайству сприяє і те, що в більшості випадків пластиковою карткою можна користуватися і без пред'явлення паспорта (окрім одержання грошей у банку). Якщо картка була загублена, то будь-яка людина, що знайшла її, може без проблем використовувати цю картку практично в будь-якому готелі, барі, ресторані, магазині. У США і Європі є злодії, що спеціалізуються на крадіжці карток. Зловмисник може використовувати гроші власника картки, протягом декількох днів, не боячись бути викритим, якщо буде витрачати не дуже вепн-; кі суми відразу. У більшості випадків перевіряти картку стануть тільки у разИ досить великих покупок, зроблених протягом декількох днів. Банки зможуть! заблокувати картку тільки після звернення її законного власника. Блокування! картки здійснюється після поширення так називаних «чорних списків» - «ст
222
листів», у які заносяться номери вкрадених або загублених карток.
При видачі карток заповнюється спеціальна анкета, до якої вносяться дані про власника картки і відомості про його платоспроможність, особливо по кредитних картках. Служба безпеки банку веде облік витрат кожної з виданих карток. У випадку «підозрілих» витрат співробітники зв'язуються з власником картки. У випадку втрати або крадіжки картки її власник має можливість замінити картку протягом 24-х годин.Підготовка і вчинення шахрайства з застосуванням пластикових платіжних засобів вимагає певних знань механізму використання, функціональних характеристик, видів карток, технічних вимог до оформлення, захисту пластикових карток, застосування спеціальних прийомів і засобів друку, розпізнавання ознак достовірності, застосування високотехнологічних захисних ознак (у тому числі магнітного контролю). Набір знань обумовлюється вибором шахраями засобу вчинення шахрайства, або навпаки - існуючий набір відомостей диктує вибір засобу шахрайства. Одній особі досить складно вирішити весь комплекс проблем, які виникають. Тому нерідко на етапі підготовки до вчинення злочину і на етапі його реалізації діють різні особи. Так, крадіжки пластикових платіжних засобів вчиняють повії, злодії-карманники, квартирні злодії, обслуговуючий персонал готелів. Ці особи частіше за всіх інших збувають викрадені картки, не ризикуючи здійснювати безпосереднє заволодіння матеріальними цінностями або просто не володіючи достатніми знаннями для закінчення шахрайських операцій. На наступному етапі частіше всього діють робітники сервісних підприємств, до яких пластикові картки чи сліпи поступають прямо від осіб, що їх викрали, або через посередників.
Здебільшого до шахрайства вдаються самі власники карток або робітники банків, які заявили про втрату картки, що належала їм або знаходилась в їх обслуговуванні.
Серед учасників крадіжок карток можуть бути робітники поштових закладів, злочинні групи вантажників в аеропортах, які діють за завданням організованих злочинних угруповань і вилучають картки з поштових відправлень.
Така група виявлена в аеропорту Шереметьєво-2.Таким чином, класифікація суб'єктів шахрайства з використанням пластикових платіжних засобів, може бути представлена у вигляді такої схеми:
- персонал обслуговуючих сервісних пунктів;
- особи, які займаються крадіжками карток;
- особи, які використовують загублені картки;
- банківські службовці;
- особи, які займаються виготовленням підроблених пластикових карток;
- особи, які є законними власниками пластикових карток.
Як і всі інші злочини, шахрайство, вчинене з застосуванням пластикових платіжних засобів, залишає певні типові сліди, знання яких допомагає виявити злочин або відвернути його.
Використання в злочинних цілях пластикових платіжних засобів поєднане з виготовленням і використанням певних документів: пластикової картки, сліпів з неї, звітів матеріально відповідальних осіб, через яких пройшли
223
такі картки, документів-посвідчень осіб пред'явників пластикових платіжних засобів.
Підробка цих документів вимагає технічної бази: потрібні інструмент; сировина; фарба; пристрої, які полегшують вчинення певних операцій; обладнання для виготовлення підроблених карток тощо. Крім того, існує певний період підготовки до злочину, коли відшліфовуються певні навики, випробовується виготовлення окремих деталей, фрагментів, зразків.
Вчиненню злочину можуть передувати візити злочинців у банки, торговельні пункти, сервісні підприємства, де планується вчинення шахрайства, з тим, щоб з'ясувати обставини, в яких необхідно буде «працювати», для знайомства з особами, які володіють потрібною інформацією, одержання навичок перебування в таких обставинах, адже невміння поводити себе належним чином може привернути увагу до них і сприяти їх викриттю. Знання типових слідів важливе для забезпечення ефективної роботи служб безпеки банків.