§ 1. Понятие и система способов обеспечения исполнения обязательств
. Наличие между сторонами обязательственных правоотношений само по себе еще не гарантирует их надлежащее исполнение. В целях ограждения интересов кредитора и предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий от возможного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником могут быть установлены обеспечительные меры принудительного характера.
Эти меры весьма разнообразны.
Некоторые из них установлены в законе в виде общих предписаний и подлежат применению во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, кроме тех, для которых это исключено законом, договором или самим характером установленных отношений, а потому именуются общими1 ВВС РФ. 1993. № 4. С. 6
470 Глава 24. Обеспечение исполнения обязательств
мерами. Прежде всего это возложение на неисправного должника обязанности возместить вызванные его нарушением убытки, а также понуждение к исполнению обязательства в натуре (п. 1 ст. 393, ст. 396 ГК).
Однако, несмотря на их всеобщность, эти Меры не всегда могут быть реализованы. Допустимы случаи, когда кредитор никаких убытков не несет, либо их размер трудно обосновать, либо, в силу отсутствия у должника имущества, решение суда о возмещении убытков неосуществимо практически. Также не всегда может быть реализовано требование о понуждении должника к исполнению лежащей на нем обязанности.
Поэтому закон предусматривает применение специальных, дополнительных обеспечительных мер, не имеющих общего характера, а устанавливаемых по соглашению сторон, либо по прямому указанию закона, независимо от причинения убытков кредитору и от наличия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Такие меры именуются способами обеспечения исполнения обязательств. К ним относятся: неустойка, залог, удержание, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором (ст.
329 ГК).Способы обеспечения исполнения обязательств носят имущественный характер. Их назначение состоит прежде всего в том, что они стимулируют, побуждают должника к надлежащему поведению под страхом невыгодных для него последствий и тем самым дают кредитору более или менее надежную гарантию осуществления его прав.
Стимулирование должника к надлежащему исполнению достигается посредством наделения кредитора дополнительными правами по предотвращению или устранению неблагоприятных последствий, которые может повлечь для него возможное нарушение обязательства должником. Реализация этих прав кредитора осуществляется, в частности, путем: возложения на должника дополнительных обременении в виде уплаты неустойки или задатка, привлечения к исполнению обязательства или к ответственности за его неисполнение третьих лиц (поручительство, банковская гарантия), предварительного выделения имущества для возможного принудительного удовлетворения требования кредитора (залог, задаток).
В ряде случаев, кроме стимулирующей, способы обеспечения выполняют и другие функции. Скажем, неустойка одновременно представляет собой меру гражданско-правовой ответственности. С помощью задатка подтверждается факт заключения договора.
§ 1. Понятие и система способов обеспечения исполнения обязательств 471
Несмотря на то, что институт обеспечения исполнения обязательств призван обеспечивать в первую очередь интересы кредитора, это не означает, что допустимо пренебрегать правами должника и третьего лица. Гарантирование кредитору его интересов должно тесно увязываться с согласованием, компромиссом интересов кредитора, должника и третьего лица (гаранта, поручителя, залогодателя, если таковым является не должник, а третье лицо)'.
Конкретный способ обеспечения исполнения обязательств может быть определен как договором, так и законом, но, как правило, он определяется соглашением сторон. Законом чаще всего устанавливаются неустойка2, иногда удержание (ст. 712, 972, 997 ГК), поручительство (ст.
532 ГК) или залог. Так, согласно п. 5 ст. 488 ГК проданный в кредит товар признается находящимся в залоге.Приведенный в ст. 392 ГК перечень способов обеспечения исполнения-обязательств – неисчерпывающий, что означает допустимость использования в качестве таковых иных правовых конструкций. Расширение этого перечня возможно путем указания на другие способы в договоре и в законе.
Гражданский кодекс, например, предусматривает использование уступки денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, возникшего на основании договора финансирования (ст. 824 ГК).
К числу норм, устанавливающих дополнительные способы обеспечения исполнения обязательства, на наш взгляд, могут быть отнесены положения о субсидиарной ответственности участников полного товарищества, а также полных товарищей в товариществе на вере по обязательствам товарищества (п. 1 ст. 75, п. 1 ст. 82 ГК) и др.
В договоре стороны могут условиться о применении в качестве способа обеспечения таких правовых конструкций, как расчеты по безотзывному аккредитиву (ст. 869 ГК), хранение у третьего лица вещей, являющихся предметом спора (секвестр) (ст. 926 ГК), внесение спорной суммы денег или ценной бумаги в депозит третьего лица (подп. 3 п. 1 ст. 327 ГК) и др.
При выборе правовых конструкций для целей их использования в качестве способа обеспечения важно учитывать возможность с их по-
1 Так, во избежание произвола кредитора неустойка, задаток взыскиваются, если имеются основания для возложения на должника ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. 330,381 ГК); требования залогодержателя, либо кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются, но общему правилу, на основании решения суда (ст. 349 ГК) и т.д.
2 См.: ст. 395,856,866 ГК, устанавливающие неустойку в виде процентов за пользование чужими денежными средствами.
472 Глава 24. Обеспечение исполнения обязательств
мощью обеспечить согласование интересов кредитора, должника и третьего лица'.
Таким образом, способы обеспечения представляют собой предусмотренные законом или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательства должником путем создания для кредитора источника удовлетворения его интереса и наделения его дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
При обеспечении обязательства между кредитором по этому обязательству и лицом, обеспечивающим обязательство (в большинстве случаев им является сам должник по основному обязательству), также создается обязательственное правоотношение.
Но это обязательство особого рода. Оно является дополнительным (акцессорным) по отношению к обеспечиваемому или главному обязательству, зависимым, производным от него.Дополнительный характер обеспечивающего обязательства проявляется в том, что оно обеспечивает фактически существующее, т.е. не прекратившееся основное обязательство. Прекращение основного обязательства (например, в связи с его исполнением, новацией, прощением долга), как правило, влечет прекращение соглашения об его обеспечении, поскольку дальнейшее его существование утрачивает смысл (ст. 352, 367 ГК). Исключением из этого правила является банковская гарантия, которая не зависит от обеспечиваемого ею основного обязательства (ст. 370 ГК).
Акцессорный характер обеспечивающего обязательства проявляется и в том, что недействительность основного обязательства влечет за собой недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. 3 ст. 329 ГК). Примером такого исключения является вексельное поручительство (аваль), которое действительно даже в том случае, если то обязательство, которое им гарантировано, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы2.
• В полной мере таким требованиям, на наш взгляд, отвечает включение в договор условия о расчетах по безотзывному аккредитиву. Безотзывной аккредитив, с одной стороны, не может быть отменен плательщиком без согласия получателя средств, а с другой стороны, получатель средств не может воспользоваться денежными средствами до тех пор, пока не представит в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива (ст. 869,870).
2 См.: ст. 32 Положения о переводном и простом векселе // СЗ СССР. 1937. № 52. Ст. 221. См. также ст. 370 ГК о независимости банковской гарантии от основного обяза-
§ 2. Неустойка 473
Недействительность же соглашения об обеспечении, напротив, не влечет недействительности основного обязательства (п. 2 ст. 329 ГК):
основное обязательство сохраняет юридическую силу, но лишается обеспечения. Далее, обеспечивающее обязательство следует судьбе основного обязательства при переходе прав кредитора другому лицу путем уступки требования по основному обязательству (ст. 384 ГК).
Это правило не распространяется на банковскую гарантию. Согласно ст. 372 ГК принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.