Использование судебного приказа о расследовании, изданного согласно Федеральным правилам
Лицо, в отношении которого истребованы документы, имеет право обжаловать запрос в окружной суд США. Иск будет удовлетворен, если заявитель докажет, « что требуемые финансовые документы не имеют отношения к законному расследованию и реализации права, предоставленного правительством в своем уведомлении».
То есть закон устанавливает две возможности реализации права:
правительственный агент обязан доказать наличие явных оснований подразумевать, что истребуемая информация необходима для законного расследования;
лицо же, в отношении которого предусматривается провести расследование, во избежании этого обязано доказать несостоятельность доводов правительственного агента.
Также устанавливается требование к запросу: необходимый материал должен быть «деловым документом» банка, а не «частной бумагой» вкладчика.
Как видно вопросом регулирования банковской тайны в США посвящены два обширных нормативных акта, в России же - пока нет такого детального законодательного регламентирования, что и порождает научные дискуссии и спорные ситуации на практике.
210
Интересен также международный опыт по установлению ответственности за разглашение банковской тайны.
В Швейцарии, Даниэль Гюггеньем выделяет три вида ответственности за нарушение банковской тайны:
договорная гражданско-правовая; « если договор с клиентом заключен, то нарушение условия соблюдения банковской тайны считается нарушением договорных обязательств» и это служит основанием для возмещения убытков;
внедоговорная гражданско-правовая; потерпевший от нарушения банковской тайны независимо был ли договор или нет «вправе предъявить банку иск о возмещении морального вреда, руководствуясь Гражданским кодексом и Обязательным кодексом Швейцарии. Эта норма имеет большое практическое значение.
Так, если в связи с заключенным кредитным договором банк получит сведения, касающиеся третьего лица, с которым клиент банка имеет деловые связи, и разгласит их, то третье лицо вправе предъявить иск к банку» ;уголовно-правовая; она наступает наряду с гражданской и в соответствии с Федеральным законом Швейцарии о банках и сберегательных классах от 1934 года влечет за собой тюремное заключение от 6 месяцев и выше или штрафа до 50 000 швейцарских франков .
Возможность привлечения к уголовной ответственности предусмотрена в правовых системах многих государств. По этому поводу отмечал президент российского « Технобанка»:« Нестыковка между банковским и уголовным законодательством хорошо видна по перечню уголовно наказуемых деяний, в котором вообще отсутствует нарушение такого фундаментального принципа, как банковская тайна.