Семінарське заняття № 16 Тема 12: Фінанси домогосподарств

План

1. Організаційні форми інвестиційної діяльності громадян.
2. Проведення фінансових операцій громадян з комерційними банками.

Методичні рекомендації

Розгляд першого питання слід почати з визначення інвестицій. Під інвестиціями розуміють господарські операції, які передбачають придбання основних фондів, нематеріальних активів, корпоративних прав, та інших цінних паперів в обмін на кошти або майно. Інвестиції поділяються на фінансові та капітальні.

Інвестиційна діяльність громадян відіграє важливу роль в фінансовій діяльності. Безпосередньо для громадян метою інвестування є забезпечення прибутковості, а також приросту вартості грошових коштів які викладаються у відповідні об'єкти. Інвестиції надають можливість одержання поточного доходу, виплата якого може проводитись в майбутні періоди. Ще один важливий напрям використання інвестицій - це перепродаж їх заради одержання грошових потоків у періоди, коли це конче необхідно для громадянина.

Далі слід показати, що інвестиційна діяльність громадян проводиться в різних формах. Кожна з них має певні переваги й недоліки. При виборі форм інвестування необхідно врахувати багато факторів. При цьому, кожен з учасників інвестиційного процесу може надавати перевагу тим чи іншим конкретним напрямам діяльності. Студенти повинні знати, що на основі вибору форм інвестицій формується інвестиційний портфель громадян. Інвестування може проводитись в реальні активи (капітальні інвестиції) або в фінансові активи (фінансові інвестиції).

Слід звернути увагу на те, що в процесі формування інвестиційного портфеля громадян враховується багато факторів: доходність, ризик вкладання капіталу, строки, мета інвестування, доступність об'єктів інвестицій, інфляційні процеси, правовий захист вкладень, наявність державних гарантій та ін.

Розглядаючи друге питання слід усвідомити, що громадяни можуть проводити різноманітні фінансові операції з комерційними банками. Їх можна поділити на три групи: депозитні, кредитні і інші операції. Депозитні операції зводяться до передачі майна у розпорядження комерційного банку на певний строк з зобов'язанням повернення його на умовах, узгоджених договором. Кредити передбачають одержання громадянами коштів від банку на умовах позики. Інші операції включають передачу цінностей (грошових коштів, цінних паперів, нерухомості, обладнання і т.і.) комерційному банку в довірче управління, купівлю-продаж іноземної валюти, цінних паперів, управління і обслуговування поточних рахунків, використання кредитних карток та ін.

Слід взяти до уваги те, що при передачі майна в якості депозиту комерційний банк надає гарантію в тому, що майно буде повернене власнику в установлені строки. Депозитні операції охоплюють вклади грошових коштів і цінних паперів. За використання майна комерційні банки нараховують процентні платежі, величина яких узгоджується між банком і вкладником. Повернення депозитів забезпечується майном комерційного банку. Депозитні операції поділяються на дві групи: до запитання і строкові. Студенти повинні знати чим вони відрізняються.

Важливий напрям проведення операцій комерційних банків з громадянами є кредитування. Надання коштів на умовах кредиту проводиться в різних формах: споживчі кредити, іпотечні позики, кредити з використанням кредитних карток, овердрафт та ін. Активно здійснює кредитування фізичних осіб Ощадний банк України. Згідно з "Положенням про кредитування фізичних осіб", затверджених Правлінням банку, громадянам може надаватись споживчий кредит. Споживчий кредит - це кошти, які надаються громадянам України під проценти на тимчасове користування на умовах забезпечення, повернення, строковості, платоспроможності та цільової спрямованості. Кредити надаються тільки в Порядок надання Ощадним банком України споживчих кредитів включає такі найважливіші положення:

Питання для обговорення

1.

2. Інвестиційна діяльність громадян та напрями її проведення.

3. Інвестиційний портфель громадян та його структура.

4. Які фактори впливають на формування інвестиційного портфелю громадян?

5. Які операції проводять комерційні банки з громадянами?

6. Зміст, форми та умови проведення депозитних операції комерційних банків з громадянами.

7. Зміст, форми та умови проведення кредитних операції комерційних банків з громадянами.

8. У чому полягають відмінності депозитних операцій комерційних баків до запитання і строкових?

9. В яких формах проводиться надання кредиту громадянам?

10. Порядок надання громадянам споживчих кредитів.

Ключові терміни і поняття

Теми для підготовки доповідей та рефератів

1. Аналіз динаміки та структури споживчих кредитів.
2. Аналіз інвестиційної діяльності громадян.

Література

[17] р. 6, т.14