Государственное обязательное страхование

жизни, здоровья или имущества определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с дру-гими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может возлагаться на гражданина по закону.

Государство устанавливает обязательную форму страхования в том случае, когда защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества.

перечень объектов, подлежащих страхованию;

объем страховой ответственности;

уровень (нормы) страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.

Принцип обязательности в равной степени распространяется на страхователя и страховщика: первый обязан вносить страховые платежи по действующим ставкам, другой — выплачивать страховое возмещение во всех предусмотренных случаях.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Этот вид страхования производится за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться и за их счет, а также при обязательном государственном страховании жизни, здоровья и имущества граждан страхование проводите я за счет соответствующего бюджета (п.

Принцип обязательности достаточно широко применяется в имущественном страховании. Так, законодательством предусмотрены случаи обязательного страхования юридическими лицами имущества, находящегося в их хозяйственном ведении или оперативном управлении и являющегося государственной или муниципальной собственностью, предусматривается также страхование организациями своей ответственности. С 2003 г. введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»1.

В основном данный вид страхования относится к предмету финансового права, поскольку в перечисленных отношениях государство является обязательной стороной или само непосредственно, или в лице уполномоченного органа; этот вид страхования осуществляется за счет средств бюджета.

Одним из видов государственного обязательного имущественного страхования является обязательное страхование вкладов.

В развитие банковского законодательства в 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Цели введения данного вида страхования возможно подразделить на две группы:

СЗ РФ. 2002. N° 18. Ст. 1720.

непосредственные;

опосредованные.

К непосредственным целям относятся защита прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему.

К опосредованным целям данного вида страхования относятся увеличение инвестиционных ресурсов в результате аккумулированных сбережений в банковской системе, а также цели стабилизации денежного обращения в стране.

Создание системы страхования вкладов базируется на следующих принципах:

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязанностей;

прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

Предметом финансово-правового регулирования являются отношения:

по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев;

отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов.

В целях осуществления функций по обязательному страхованию создано Агентство по страхованию вкладов (далее — Агентство), являющееся государственной корпорацией, некоммерческой организацией.