Общие требования к гарантиям

Финансовые гарантии, принимаемые Кредитным менеджером банка к рассмотрению, должны отвечать следующим требованиям:

1. Иметь подпись руководителя и главного бухгалтера организации-гаранта и печать гаранта (при этом необходимо проверить, что руководитель уполномочен на выдачу таких гарантий по уставу гаранта, а также предел ответственности руководителя (если такой пункт есть в уставе) и сумму, начиная с которой решение должно приниматься Общим собранием акционеров (пайщиков) или Советом директоров).

2. Для небанковских организаций — иметь запись банка, осуществляющего расчетное обслуживание гаранта, о том, что гарантия поставлена в банке на учет (что должно подтверждаться подписью руководителя и печатью банка).

3. Включать безусловное обязательство гаранта выплатить определенную сумму в случае неплатежа Заемщика (для банков — право Кредитора списать сумму с корреспондентского счета банка).

4. Не иметь ограничения срока действия, кроме как до выполнения всех обязательств Заемщика перед Кредитором, включая сумму договора, процентов по нему и экономические санкции (штрафы, пени, неустойки).

5. Иметь ссылки на номер и дату подписания соглашения, устанавливающего обязательства Заемщика перед Кредитором, и ссылку на то, что договор поручительства (гарантии) является неотъемлемой частью Кредитного договора.

6. Гарантия должна включать пункт о солидарной ответственности Гаранта и Заемщика.

7. Иск к Гаранту (Поручителю) может быть предъявлен в течение трех месяцев с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (невозврата кредита).

8. Так как в соответствии с Гражданским кодексом РФ договор поручительства (гарантии) — это двусторонняя сделка, Кредитный менеджер должен направить Поручителю (Гаранту) заказное письмо с уведомлением. Оно отправляется в день получения гарантии (поручительства) при условии, что данная гарантия (поручительство) принимается банком.

Гарантия должна включать:

- пункт о солидарной ответственности Заемщика и Гаранта;

- пункт о том, что в случае невыполнения Заемщиком обязательств. Гарант обязуется по первому требованию банка безусловно и безотзывно выплатить последнему сумму непогашенной задолженности Заемщика по ссуде и процентам на день предъявления банком требования;

- пункт о том, что при ликвидации или реорганизации Гаранта банк будет своевременно об этом оповещен, и в случае наличия у Гаранта законного правопреемника Гарант обязуется предпринять все необходимые действия для того, чтобы законный правопреемник принял на себя обязательства по данной гарантии;

- пункт о подтверждении Гарантом полномочии на заключение данной гарантии и исполнение своих обязательств по ней;

- пункт о том, что Гарант по требованию банка обязуется погасить основной долг по кредиту, процентам, комиссиям, пеням, а также другим возможным расходам, связанным с исполнением обязательств по Договору, обеспеченному гарантией (при неисполнении Заемщиком своих обязательств);

- пункт о том, что банк вправе удержать задолженность со счетов Гаранта инкассовыми документами без акцепта или обратить взыскание на другие принадлежащие ему ценности.

В соответствии с законодательством, действующим в России, банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом (заемщиком) его основного обязательства перед бенефициаром (кредитором). За выдачу банковской гарантии заемщик уплачивает гаранту вознаграждение.

В Гражданском кодексе РФ предусмотрены следующие особенности этой формы обеспечения: безотзывность, непередаваемость прав, момент вступления в силу.

Согласно российскому законодательству банковская гарантия, как правило, носит безотзывный характер. ГК РФ предусмотрено, что «банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное».