СТРАХОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ

Страховое правоотношение представляет собой разновидность ['ражданско-правового обязательства. В силу страхового обязательства одна сторона/ страхователь/ обязуется вносить другой стороне / страховщику/ установленные платежи / страховую премию, страховые взносы/, а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного события / страхового случая/ выплатить при имущественном страховании - страховое возмещение, а при личном - страховую сумму/ ст.

Содержанием страхового правоотношения являются права и обязанности его участников, а его объектом следует считать то, на что направлены, что регулируют эти права и обязанности, т. е. поведение участников /субъектов/ правоотношения, те их действия, которые они обязаны совершить, и те, совершения которых они вправе требовать от других его участников/ субъектов/.

К субъектам страховых правоотношений относятся:

- страхователи, страховщики, застрахованные лица и выгодоприобретатели. Страхователем является сторона в страховом правоотношении, которая обязуется выплатить страховщику обусловленную сумму / страховой взнос, страховую премию/, взамен чего приобретает право требовать выплаты страхового возмещения - при имущественном страховании или страховой суммы - при страховании личном.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности/ страховые организации и общества взаимного страхования/ и получившие лицензию в установленном порядке.

Выгодоприобретателем является третье лицо, в пользу которого заключён договор страхования, получающее страховое возмещение либо страховую сумму.

Застрахованное лицо - это лицо, чьи интересы страхуются, Как правило, это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности.

Объектами страхования выступают имущественные интересы трёх видов, связанные: I/ с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица /личное страхование/;

2/ с владением, пользованием, распоряжением имуществом/ имущественное страхование/;

3/ с возмещением страхователем причинённого им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причинённого юридическому лицу / страхование ответственности/.

Договор страхования и его условия

В соответствии со ст. 927 ГК добровольное и обязательное страхование в РФ осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, или юридическим лицом/ страхователем/ со страховой организацией/ страховщиком/. Договор - основа страховых отношений. Как и любой договор, договор страхования имеет существенные условия, отсутствие которых позволяет считать его не заключённым. Существенные условия договора с граховання различаются в зависимости от видов страхования.

В договоре имущественного страхования существенными являются следующие условия.

1. Объект страхования или предмет договора - определённое имущество или иной имущественный интерес. Предмет должен быть чётко определен, особенно при страховании по генеральному полису, т. к. встречаются случаи, когда предмет определяется количеством и установить точно, какое именно из общего имущества страхователя застраховано, не представляется возможным.
2. Характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование/ страховой случай /.

Страховой случай ~ это событие, наступление которого согласно условиям данного страхования / договора страхования/ влечёт обязанность страховщика уплатить страховое возмещение/ страховую сумму/. Реальность наступления страхового случая - его существенная черта.

3. Страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования.
   Сумма страховой выплаты

‘ исчисляется страховщиком в соответствии с условиями, установленными договором страхования или законом на основании страхового акта или аварийного сертификата,

4. Срок действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1/ о застрахованном лице;

2/ о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование / страхового случая/;

3/ о размере страховой суммы;

4/ о сроке действия договора,

Договор страхования считается заключённым, если между сторонами достигнуто Соглашение по всем существенным условиям, подтверждённое подписями сторон.

Страховые санкции

В соответствии с действующим страховым законодательством в случае нарушения страховщиками его требований орган страхового надзора уполномочен применять санкции в виде ограничения, приостановления либо отзыва лицензии на право осуществления страховой деятельности. Кроме этого, федеральный орган но надзору за страховой деятельностью и их территориальные органы вправе выдавать предписания при выявлении

нарушений требований законодательства о страховании. Предписание — это письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленные сроки устранить выявленные нарушения. В том случае, если предписание не выполняется в обусловленный срок, органы по надзору за страховой деятельностью вправе ограничить или приостановить действие лицензии либо принять решение об отзыве лицензии. Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключение выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования.

Страховая компания, занимающаяся страховой деятельностью без лицензии, ведёт запрещённую деятельность, которая может быть принудительно прекращена. , компания ликвидирована, а её руководители в определённых случаях могут быть привлечены к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство/ст.

В случае, когда лицо, на которое законом возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с,условиями закона, то суммы, неосновательно сбережённые лицом, на которое возложена такая обязанность, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход РФ в размере подлежащего уплате страхового взноса с начислением на эти суммы процентов.

Что касается страховых санкций по отношению к страхователю, то они устанавливаются в конкретном договоре страхования и обычно выражаются в неполучении полностью или частично страхового возмещения / страховой суммы/, уплату неустойки или процентов в случае просрочки внесения страховых взносов.